wichtige Fähigkeiten, Verantwortlichkeiten und Gehaltsinformationen • BUOM

15. April 2021

Kreditverwalter arbeiten im Finanzwesen und unterstützen den Kreditvergabeprozess. Wenn Sie sich fragen, wie Sie Kreditsachbearbeiter werden können, ist es wichtig, alle Ausbildungen, Fähigkeiten und Erfahrungen zu kennen, die Ihnen zum Erfolg in dieser Position verhelfen. Kreditverwaltung ist eine gute Berufswahl, wenn Sie gut mit Zahlen umgehen können und gerne anderen helfen. In diesem Artikel besprechen wir, was ein Kreditsachbearbeiter macht, was seine Schlüsselkompetenzen sind, wie Sie einer werden können und welche Karriereaussichten Sie haben, wenn Sie einer werden.

Wer ist ein Kreditverwalter?

Ein Kreditverwalter ist ein Finanz- und Kreditspezialist, der als Verbindungsmann zwischen einem potenziellen Kreditnehmer und einem Kreditgeber fungiert. Der Kreditverwalter hilft bei der Bestimmung der Kreditmöglichkeiten, die ein Kreditnehmer von einem Kreditgeber erhalten kann. Kreditverwalter verstehen es, die finanzielle Situation eines potenziellen Kreditnehmers einzuschätzen und ein geeignetes Paket auszuwählen, das die erforderliche Finanzierung bietet und gleichzeitig im Rahmen ihrer finanziellen Möglichkeiten bleibt.

Was macht ein Kreditsachbearbeiter?

Ein Kreditverwalter hat viele Aufgaben im Zusammenhang mit der Beurteilung der Eignung eines Antragstellers für einen Kredit, der Suche nach einem potenziellen Partner für seine finanzielle Situation und der Erläuterung der Einzelheiten des Kredits. Zu den allgemeinen Aufgaben eines Kreditverwalters gehören:

• Sammeln Sie Finanzinformationen, einschließlich Einkommensnachweise, von Antragstellern

• Durchführung einer Bonitätsprüfung, um die Bonität des Antragstellers herauszufinden

• Bewertung der Finanzen, der Bonität und des Beschäftigungsstatus eines Bewerbers, um seine Kreditfähigkeit zu bestimmen

• Überprüfen Sie die verfügbaren Kredite, um Optionen zu ermitteln, die zur aktuellen finanziellen Situation des Antragstellers passen.

• Erkunden Sie Zahlungsmöglichkeiten für verfügbare Kredite, um die idealen Strukturen für den Antragsteller zu finden

• Erläutern Sie dem Antragsteller die Bedingungen des Darlehens

• Bei Bedarf Beratung darüber, welche der vorgeschlagenen Darlehensoptionen ihren Bedürfnissen und finanziellen Möglichkeiten am besten entspricht.

• Zusammenarbeit mit den Mitarbeitern des Kreditgebers, um den Kredit im Namen des Antragstellers zu initiieren

So werden Sie Kreditverwalter

Wenn Sie sich für eine Karriere als Kreditverwalter interessieren, ist es wichtig, sich sowohl bei der Suche als auch nach der Einstellung auf den Erfolg vorzubereiten. Befolgen Sie diese Schritte, um Kreditverwalter zu werden:

1. Beenden Sie die High School

Die Mindestvoraussetzung für die Ausbildung eines Kreditsachbearbeiters bei den meisten Finanzinstituten ist ein High-School-Abschluss oder ein gleichwertiger Abschluss. Dies zeigt, dass Sie über die grundlegenden pädagogischen Fähigkeiten verfügen, die ein Kreditverwalter für die Ausübung seiner beruflichen Aufgaben benötigt.

2. Holen Sie sich einen Bachelor-Abschluss

Obwohl Sie nach dem Abitur als Kreditverwalter in den Arbeitsmarkt einsteigen können, ist es hilfreich, zunächst einen Hochschulabschluss zu erwerben. Wenn Sie einen Bachelor-Abschluss erwerben, erhalten Sie ein fundiertes Studium, das nicht nur für Ihren Lebenslauf bei Bewerbungen nützlich ist, sondern auch nützliche Fähigkeiten vermittelt, die Ihnen dabei helfen, nach der Einstellung gute Leistungen zu erbringen. Zu den gängigen Bereichen, in denen man als Kreditverwalter studieren kann, gehören Betriebswirtschaft, Volkswirtschaft oder Finanzen.

3. Bewerben Sie sich für ein Praktikum oder eine Einstiegsstelle

Ein Kreditinstitut sucht in der Regel nach einem Kandidaten mit Erfahrung in den Bereichen Finanzen und Kreditvergabe, wenn es eine Stelle als Kreditverwalter besetzt. Wenn Sie an einer Hochschule oder Universität studieren, ist ein Praktikum eine großartige Gelegenheit, Erfahrungen im Finanzbereich zu sammeln, während Sie noch auf Ihren Abschluss hinarbeiten. Wenn Sie nach dem Abitur ins Berufsleben einsteigen, können Sie eine Einstiegsposition im Bankwesen annehmen, beispielsweise als Kassierer, um Berufserfahrung zu sammeln.

4. Überprüfen Sie die staatlichen Lizenzanforderungen

Um als Kreditverwalter arbeiten zu können, kann der Staat verlangen, dass Sie über eine Lizenz für die Verwaltung bestimmter Kreditarten verfügen. In den meisten Fällen verlangen Staaten eine Lizenz zur Verwaltung von Hypothekendarlehen. Die Lizenzierung bietet Kreditnehmern zusätzlichen Schutz, indem sie sicherstellt, dass alle Administratoren informiert sind und die ethischen Anforderungen der staatlichen Lizenzierung einhalten. Wenn in Ihrem Bundesstaat eine Lizenz erforderlich ist, beginnen Sie mit dem Lizenzierungsprozess, sobald Sie berechtigt sind, um sicherzustellen, dass Sie bereit sind, wenn Sie die Stelle bekommen.

5. Erhalten Sie eine Branchenzertifizierung

Eine Möglichkeit, sich bei der Bewerbung um eine Stelle als Kreditverwalter von der Konkurrenz abzuheben, besteht darin, über eine oder mehrere Branchenzertifizierungen zu verfügen, beispielsweise die Zertifizierung zum Certified Commercial Loan Officer (CCLO) oder die Zertifizierung zum Mortgage Loan Originator (MLO). Oftmals erfordert ein Zertifizierungsprogramm eine Kombination aus Berufserfahrung, Selbststudium oder Lernen im Klassenzimmer und Prüfungsergebnissen.

Zertifizierungen dienen oft als Spezialisierung und demonstrieren fortgeschrittene Kenntnisse in einer bestimmten Art der Kreditvergabe. Ein Zertifizierungsprogramm hilft Ihnen nicht nur dabei, einen Job als Kreditsachbearbeiter zu finden, sondern liefert auch wertvolle Informationen und kann den Kreditnehmern zusätzliches Vertrauen bei der Zusammenarbeit mit Ihnen geben.

6. Erstellen Sie Ihren Lebenslauf und bewerben Sie sich

Das Verfassen eines aussagekräftigen Lebenslaufs ist ein wichtiger Bestandteil einer erfolgreichen Jobsuche, da Ihr Lebenslauf und Ihr Anschreiben Ihre erste Gelegenheit sind, beim Personalvermittler Ihres Wunscharbeitgebers einen positiven Eindruck zu hinterlassen. Wenn Sie Ihren Lebenslauf für eine freie Stelle einreichen, lesen Sie die Stellenausschreibung sorgfältig durch. Neben der Angabe des bevorzugten Formats für Ihre Bewerbung, z. B. einem bevorzugten PDF, enthält die Liste in der Regel auch die wichtigen Fähigkeiten und Verantwortlichkeiten der Stelle.

Bei der Veröffentlichung einer Stellenanzeige achtet Ihr potenzieller Arbeitgeber möglicherweise auf die Fähigkeiten und Verantwortlichkeiten, die er für am wichtigsten hält. Passen Sie nach Möglichkeit Elemente Ihres Lebenslaufs an, um noch mehr Aufmerksamkeit darauf zu lenken, wie Sie diese Anforderungen erfüllen. Wenn Ihr Lebenslauf viele der Punkte aus der Liste enthält, die der Personalvermittler kennt, zeigen Sie nicht nur Ihren Wert, indem Sie zeigen, dass Sie über die Qualitäten verfügen, die Ihr potenzieller Arbeitgeber für am wichtigsten hält, sondern Sie haben Ihre Bewerbung wahrscheinlich auch auf die Stelle zugeschnitten, was beweist eure Begeisterung. für die Stelle, auf die Sie sich bewerben.

Fähigkeiten als Kreditverwalter

Wenn Sie eine Karriere als Kreditverwalter anstreben, ist es wichtig, Ihre Fähigkeiten weiterzuentwickeln, damit Sie nach Ihrer Einstellung in der Position hervorragende Leistungen erbringen können. Um erfolgreich zu sein, benötigt ein Kreditverwalter eine Kombination aus zwischenmenschlichen und technischen Fähigkeiten. Zu den wichtigsten Fähigkeiten eines Kreditverwalters gehören:

• Kommunikation: Ein wichtiger Bestandteil Ihres Tages als Kreditverwalter ist das Treffen mit anderen Menschen, sowohl potenziellen Kreditnehmern als auch Kollegen des Kreditinstituts, und die Besprechung von Optionen mit ihnen. Eine klare Kommunikation macht diese Interaktionen so effektiv wie möglich und minimiert das Risiko von Missverständnissen.

• Vertraulichkeit: Wenn Sie als Kreditsachbearbeiter arbeiten, werden Ihnen wahrscheinlich vertrauliche Informationen anvertraut, sowohl in Form privater Finanzinformationen eines potenziellen Kreditnehmers als auch in Form sensibler Informationen des Kreditinstituts. Vertraulichkeit ermöglicht es anderen, Ihnen diese Informationen anzuvertrauen.

• Kundendienst: Beim Kauf eines Kredits kann ein potenzieller Kreditnehmer mehrere Kreditinstitute für einen Kredit in Betracht ziehen. Wenn Sie dem Kunden das Gefühl geben, geschätzt zu werden und durch einen starken Kundenstamm das bestmögliche Angebot zu erhalten, erhöht sich die Wahrscheinlichkeit, dass er sich für eine Zusammenarbeit mit Ihnen für einen Kredit entscheidet.

• Finanzen: Eine starke finanzielle Basis ist eine Schlüsselkompetenz für einen Kreditverwalter. Finanzielle Kenntnisse sind sowohl hilfreich, um die finanzielle Situation eines potenziellen Kreditnehmers einzuschätzen, um zu verstehen, wofür er in Frage kommt und was er sich auch leisten kann, als auch um ihm seine Möglichkeiten auf eine für ihn leicht verständliche Weise zu erläutern.

• Mathematik: Neben dem Verständnis grundlegender Finanzprinzipien bei der Bewertung eines Kredits versteht der Administrator auch, wie er die notwendigen mathematischen Berechnungen durchführt, um Daten für die Bewertung bereitzustellen.

• Problemlösung: Manchmal steht ein Kreditverwalter bei der Zusammenarbeit mit einem potenziellen Kreditnehmer vor einer schwierigen Situation, beispielsweise beim Versuch, eine Kreditoption zu finden, die den Bedürfnissen eines Kunden mit schlechter Bonität entspricht, aber dennoch ein verantwortungsvolles Angebot darstellt. Durch Problemlösung können Sie Informationen bewerten und kreative Lösungen für Probleme finden.

• Risikobewertung: Eine der wichtigsten Aufgaben eines Kreditsachbearbeiters besteht darin, die Qualifikationen und Kreditanforderungen eines potenziellen Kreditnehmers zu analysieren und dann das Risikoniveau ihrer Kombination zu bewerten, um sicherzustellen, dass der Kreditnehmer den Kredit nicht aufnimmt. Sie können Zahlungen nicht unterstützen.

• Technologische Meisterschaft. Kreditinstitute nutzen Computersoftware, um eine Vielzahl von Aufgaben auszuführen, einschließlich der Erstellung und Aktualisierung von Kreditempfängerdatensätzen und der Berechnung von Kreditoptionen für einen potenziellen Kreditnehmer. Während Erfahrung mit der Software, die ein potenzieller Arbeitgeber verwendet, ideal ist, können Sie sich mit allgemeinen technischen Kenntnissen schnell an jede Software gewöhnen, die für Sie neu ist.

Gehalt und Berufsaussichten für Kreditverwalter

Die Tätigkeit als Kreditverwalter ist eine potenziell lukrative Berufswahl. Obwohl Indeed derzeit keine Gehaltsinformationen für Kreditmanager bereitstellt, reichen ähnliche Positionen von Kreditmanagern mit durchschnittlichen Gehältern 72.401 $ pro JahrHypothekendarlehensverwalter, die verdienen 164.439 $ pro Jahr. Es wird erwartet, dass die Kreditverwaltung auch in Zukunft stabil bleibt, wobei das Bureau of Labor Statistics ein Wachstum von 8 % über zehn Jahre prognostiziert.