Was ist ein Versicherungssachverständiger und was macht er? • BUOM

30. März 2022

Wenn ein Versicherungsnehmer einen Versicherungsanspruch einreicht, muss seine Versicherungsgesellschaft die geltend gemachten Schäden oder Verluste bewerten, um festzustellen, wie viel er zu zahlen hat. Versicherungsunternehmen entsenden häufig einen Versicherungssachverständigen, um diese Versicherungsansprüche zu untersuchen, zu bewerten und zu regulieren. Wenn Sie daran interessiert sind, für eine Versicherungsgesellschaft zu arbeiten, kann es hilfreich sein, sich über die Tätigkeit eines Versicherungssachverständigen zu informieren. In diesem Artikel definieren wir, was ein Versicherungssachverständiger ist, sprechen über das durchschnittliche Gehalt für diese Karriere und untersuchen die Voraussetzungen, um einer zu werden.

Was ist ein Versicherungssachverständiger?

Ein Versicherungssachverständiger ist ein Außendienstmitarbeiter, der bei einer Versicherungsgesellschaft angestellt ist. Sie sammeln Informationen über einen Versicherungsanspruch, indem sie den Wert des Eigentums einer Person und die Höhe des Verlusts oder der Beschädigung des Eigentums schätzen. Versicherungssachverständige, die in der Kranken- oder Lebensversicherungsbranche tätig sind, können den Anspruch eines Versicherungsnehmers auch bewerten, um festzustellen, ob die darin enthaltenen medizinischen Behandlungen und Verfahren relevant, notwendig und von der Versicherungsgesellschaft abgedeckt sind.

Versicherungssachverständige können anhand ihrer Schätzungen bestimmen, ob und wie viel die Versicherungsgesellschaft für einen Schadensfall zahlen muss. Die meisten Versicherungssachverständigen arbeiten Vollzeit. Ihr Arbeitsumfeld kann von Tag zu Tag unterschiedlich sein, aber sie verbringen oft den Großteil ihrer Zeit außerhalb des Büros, um beschädigtes Eigentum und Fahrzeuge zu inspizieren, Interviews zu führen und Schadensfälle zu besprechen.

Was macht ein Versicherungssachverständiger?

Abhängig von der Art der Versicherungsgesellschaft, für die sie arbeiten, können Versicherungssachverständige vielfältige Aufgaben übernehmen. Beispielsweise muss ein Versicherungssachverständiger, der für eine Krankenversicherung arbeitet, über gute Kenntnisse der medizinischen Terminologie verfügen, um beurteilen zu können, welche Arten von Behandlungen, Verfahren und Medikamenten erforderlich sind. Ein Versicherungssachverständiger, der für eine Schaden- und Unfallversicherungsgesellschaft arbeitet, muss jedoch über ein gutes Verständnis der Haus- und Baukosten verfügen, um den Schaden genau einschätzen zu können. Zu den Kategorien, auf die sich ein Versicherungssachverständiger spezialisieren kann, gehören:

• Krankenversicherung

• Lebensversicherung

• Schaden- und Unfallversicherung

• Feuerversicherung

• Transportversicherung

• Haftpflichtversicherung

• Autoversicherung

• Invalidenversicherung

Obwohl Versicherungssachverständige je nach Branche, in der sie arbeiten, unterschiedliche Verantwortlichkeiten haben und eine unterschiedliche Ausbildung benötigen, haben die meisten Versicherungssachverständigen einige gemeinsame berufliche Verantwortlichkeiten. Hier sind einige Aufgaben, für die Sie als Versicherungssachverständiger verantwortlich sein können:

• Untersuchung, Beurteilung und Abwicklung von Versicherungsansprüchen

• Ermittlung des angemessenen Betrags, den die Versicherungsgesellschaft zahlen muss

• Kontaktaufnahme mit den Arbeitgebern oder Ärzten der Versicherungsnehmer, um Informationen über fragwürdige Ansprüche zu überprüfen

• Erfassung und Organisation von Schadensakten

• Zahlungsautorisierung

• Beurteilung, ob die Versicherungspolice den geltend gemachten Schaden abdeckt

• Sicherstellung der Authentizität von Aussagen

• Gespräch mit einem Rechtsberater

• Vergleichsverhandlungen

• Recherchieren

Gehälter und Leistungen für Versicherungssachverständige

Während für Versicherungssachverständige kein Jahresgehalt verfügbar ist, da ihre Gehälter je nach Versicherungsbranche, in der sie arbeiten, erheblich variieren können, gilt dies für alle Außendienstsachverständigen im nationalen Durchschnitt 54.438 $ pro Jahr. Je nachdem, wo sie arbeiten, können auch Außendienstinspektoren Anspruch auf Leistungen haben. Zu den häufigsten Vorteilen, die Feldinspektoren erhalten können, gehören:

• Krankenversicherung

• Invalidenversicherung

• Sehversicherung

• Lebensversicherung

• Zahnversicherung

• AD&D-Versicherung

• Bezahlter Urlaub

• Kraftstoffrabatte

• Kilometererstattung

• 401(k)

• Angestelltenassistenzprogramm

So werden Sie Versicherungssachverständiger

Hier sind ein paar Schritte, die Sie befolgen können, um Versicherungssachverständiger zu werden:

1. Holen Sie sich einen Abschluss

Obwohl Sie mit einem High-School- oder GED-Abschluss Versicherungssachbearbeiter werden können, kann Ihnen der Erwerb eines Bachelor-Abschlusses bei der Bewerbung auf eine Stelle einen Vorteil verschaffen. Abhängig von der Art der Versicherungsgesellschaft, für die Sie arbeiten möchten, können Sie möglicherweise einen Abschluss in einem der folgenden Bereiche erwerben:

• BWL oder Buchhaltung: Ein Bachelor-Abschluss in BWL oder Buchhaltung kann Sie auf die Bearbeitung von Unternehmensansprüchen wegen finanzieller Verluste aufgrund von Streiks, beschädigten Waren oder Geräteausfällen vorbereiten.

• Architektur oder Ingenieurwesen: Ein Abschluss in Architektur oder Ingenieurwesen kann Sie auf die Bearbeitung von Industrieschäden nach Bränden oder anderen Unfällen vorbereiten.

• Rechtsrecherche: Erfahrung in der Rechtsrecherche kann Sie auf die Bearbeitung einer Vielzahl von Ansprüchen vorbereiten, einschließlich Arbeitnehmerunfall- und Produkthaftungsansprüchen.

• Medizin. Eine medizinische Ausbildung kann Ihnen dabei helfen, sich auf die Bearbeitung von Kranken- oder Lebensversicherungsansprüchen vorzubereiten.

Sie können auch außerhalb Ihres Studiums Berufserfahrung in verschiedenen Bereichen sammeln. Viele Kfz-Versicherungssachbearbeiter sammeln beispielsweise praktische Erfahrungen in einer Autowerkstatt, wo sie lernen, Kfz-Probleme zu erkennen und zu diagnostizieren. Ebenso kann ein Sachverständiger für Sachversicherungen Erfahrungen bei der Arbeit für ein Bauunternehmen sammeln, um zu erfahren, wie ein Bauwerk gebaut wird und wie viel Material und Arbeitskosten anfallen.

2. Besorgen Sie sich eine Lizenz als Versicherungsgutachter

Die Zulassungsvoraussetzungen für Versicherungssachverständige variieren je nach Bundesstaat und Art der Versicherung, in der Sie arbeiten möchten. In einigen Bundesstaaten ist eine Vorlizenzierungserfahrung oder -ausbildung erforderlich, während in anderen Bundesstaaten möglicherweise das Bestehen einer Lizenzprüfung erforderlich ist. Nutzen Sie die Suchmaschine, um die Anforderungen für die Tätigkeit als Versicherungssachverständiger in Ihrem Bundesstaat und der gewünschten Fachrichtung zu recherchieren. Dadurch können Sie ermitteln, welche Kriterien Sie erfüllen müssen, wie viel Ihre Erstlizenz kosten könnte und ob Sie Ihre Lizenz nach einer bestimmten Anzahl von Jahren erneuern müssen.

3. Suchen Sie nach einer Einstiegsposition

Sobald Sie Ihre Lizenz als Versicherungssachverständiger erworben haben, können Sie sich für Einstiegspositionen bei Versicherungsunternehmen in Ihrem gewählten Fachgebiet bewerben. Erstellen Sie einen gut geschriebenen Lebenslauf, der Ihre Fähigkeiten und Qualifikationen hervorhebt, um potenzielle Arbeitgeber zu beeindrucken. Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre gesamte formale Ausbildung sowie relevante Berufserfahrung, Zertifizierungen und staatliche Lizenzen angeben.

Sobald Sie Ihren Lebenslauf aufpoliert haben, verwenden Sie eine Suchmaschine, um Karrieremöglichkeiten als Versicherungssachverständiger zu finden, die Ihrem gewünschten Standort, Ihren Fähigkeiten und Qualifikationen entsprechen. Sie können sich auch an alle beruflichen Kontakte wenden, die Sie während Ihres Bachelor-Studiums oder in verwandten Positionen geknüpft haben, um zu erfahren, ob sie von Versicherungsunternehmen wissen, die derzeit Versicherungssachverständige für Berufseinsteiger einstellen. Wenn einer Ihrer beruflichen Kontakte Sie an einen Arbeitgeber weiterleitet, können Sie sich von anderen Kandidaten abheben und Ihre Chancen auf eine Anstellung erhöhen.

4. Entscheiden Sie sich, unabhängig oder mit einem Unternehmen zusammenzuarbeiten

Nachdem Sie drei bis vier Jahre Berufserfahrung in einer Einstiegsposition bei einem Versicherungsunternehmen gesammelt haben, können Sie sich dafür entscheiden, weiterhin ausschließlich für ein Versicherungsunternehmen zu arbeiten oder ein 1099-unabhängiger Auftragnehmer zu werden. Als unabhängiger Auftragnehmer können Sie mit mehreren Versicherungen arbeiten Agenturen auf freiberuflicher Basis. Dadurch erhalten Sie flexiblere Arbeitszeiten, die Möglichkeit, ein höheres Einkommen zu erzielen, und die Möglichkeit, selbstständig und ohne Vorgesetzten zu arbeiten.

Tipps, um Versicherungssachverständiger zu werden

Hier sind einige Tipps, die Ihnen helfen, Ihre Karriere als Versicherungssachbearbeiter voranzutreiben:

Bleiben Sie über Änderungen in Gesetzen und Richtlinien auf dem Laufenden

Sobald Sie Ihre Lizenz als Versicherungssachverständiger erhalten haben, informieren Sie sich weiterhin über neue Landes- und Bundesgesetze und wie die Gerichte Versicherungsansprüche bearbeiten. Viele Versicherungsunternehmen bieten Seminare zu aktuellen Gesetzen und Richtlinien an, um ihre Mitarbeiter über die neuesten Änderungen auf dem Laufenden zu halten. Dies kann Ihnen dabei helfen, erfolgreich mit Anwälten und Rechtsvertretern zu verhandeln.

Führen Sie detaillierte Aufzeichnungen über jede Beschwerde.

Versicherungssachverständige müssen bei jedem Schadensfall genau auf die Details achten, um alle durch Recherchen und Befragungen gesammelten Informationen aufzuzeichnen. Organisieren Sie Ihre Unterlagen und überprüfen Sie sie gründlich, um genaue Kostenvoranschläge zu erstellen, die zu jeder Versicherungspolice passen. Wenn Sie jeden Anspruch, an dem Sie arbeiten, ordnungsgemäß dokumentieren, können Sie Notizen leichter mit Kollegen teilen und bei der künftigen Bearbeitung ähnlicher Ansprüche auf frühere Fälle zurückgreifen.

Üben Sie Ihre Kommunikationsfähigkeiten

Versicherungssachverständige sind oft dafür verantwortlich, schwierige Gespräche mit Menschen zu führen, die kürzlich einen Verlust, Sachschaden oder Gesundheitsprobleme erlitten haben. Sie können das Ergebnis dieser Gespräche verbessern, indem Sie den Versicherungsnehmern gegenüber einfühlsam sind und sich ihre Anliegen aktiv anhören. Versicherungssachverständige müssen möglicherweise auch mit gesetzlichen Vertretern verhandeln. Die Verwendung einer klaren und prägnanten Sprache während dieser Besprechungen kann Ihnen dabei helfen, erfolgreich zu verhandeln.

Schärfen Sie Ihre Mathematik- und Buchhaltungsfähigkeiten

Ein Großteil der Arbeit eines Versicherungssachverständigen besteht darin, Schäden zu beurteilen, die Haftung der Versicherungsgesellschaft zu bestimmen und Auszahlungen zu genehmigen. Ausgezeichnete Mathematik- und Buchhaltungskenntnisse helfen Ihnen, genaue Schätzungen zu erstellen. Überprüfen Sie jede Bewerbungsdatei, an der Sie arbeiten, vor dem Absenden noch einmal, um sicherzustellen, dass Ihre Arbeit korrekt ausgeführt wird. Sie können auch einen Kollegen bitten, Ihre Unterlagen zu prüfen.