Was ist ein Versicherungssachverständiger? • BUOM

29. Juli 2021

Die Versicherungsbranche ist ein weites Feld, das viele Beschäftigungsmöglichkeiten mit unterschiedlichen Spezialisierungen in den Bereichen Auto-, Unfall-, Kranken-, Lebens- und Sachversicherung bietet. Eine Karriere in der Versicherungsbranche kann für diejenigen sehr lohnend sein, die gerne mit Zahlen, Menschen und Fakten arbeiten. Der Versicherungskaufmann ist eine wichtige Position in der Branche mit hohem Verdienstpotenzial und allgemein hoher Nachfrage. In diesem Artikel besprechen wir, was ein Versicherungssachverständiger ist und stellen einige der am häufigsten gestellten Fragen zum Versicherungssachverständigen dar, um Ihnen bei der Entscheidung zu helfen, ob diese Karriere das Richtige für Sie ist.

Was ist ein Versicherungssachverständiger?

Ein Versicherungssachverständiger ist ein Fachmann, der Versicherungsansprüche untersucht, überprüft, bewertet und reguliert. Sie legen fest, ob und in welcher Höhe die Versicherung für den Schadensfall haftet. Sachverständige können sich auf Fahrzeug-, Sach- oder Katastrophenschäden spezialisieren. Sie können in verschiedenen Funktionen arbeiten, wie zum Beispiel:

• Schadensregulierer: Schadensregulierer arbeiten ausschließlich für eine Versicherungsagentur im Rahmen ihrer Vollzeitbeschäftigung. Die häufigsten Schadensfälle, an denen interne Sachverständige arbeiten, sind Autounfallschäden.

• Unabhängiger Sachverständiger: Unabhängige Sachverständige arbeiten als Auftragnehmer für verschiedene Versicherungsgesellschaften oder Drittverwalter. Viele unabhängige Sachverständige bearbeiten Katastrophenschäden und reisen zu Katastrophenorten.

• Öffentlicher Schadensregulierer: Öffentlicher Schadensregulierer arbeitet direkt im Namen der natürlichen oder juristischen Person, die den Versicherungsanspruch einreicht. Öffentliche Sachverständige sind die einzigen Sachverständigen, die die Rechte des Versicherten während des Versicherungsanspruchsprozesses vertreten können.

Die meisten Versicherungssachverständigen arbeiten mit Ansprüchen, die sich direkt auf das Leben, die Gesundheit oder das Eigentum einer Person beziehen. Beispielsweise kann ein Sachverständiger, der auf medizinische Ansprüche spezialisiert ist, feststellen, ob eine Police einen bestimmten medizinischen Eingriff abdeckt, und den Anspruch entweder genehmigen oder ablehnen. Wenn er den Anspruch genehmigen kann, berechnet der Schadensregulierer den Betrag, den das Unternehmen dem Versicherungsnehmer auf der Grundlage der Deckung zahlen muss. Wenn der Schadensregulierer den Anspruch ablehnt, erhält der Versicherungsnehmer keine Entschädigung.

Was macht ein Versicherungssachverständiger?

Die Hauptaufgabe der meisten Versicherungssachverständigen besteht darin, Schadensfälle zu untersuchen und festzustellen, wie viel die Versicherungsgesellschaft für den Schaden zahlen muss. Unabhängig davon, wer sie anstellt, gehen Versicherungssachverständige in der Regel wie folgt vor:

• Stellen Sie fest, ob die Versicherung die geltend gemachten Ansprüche abdeckt und in welchem ​​Umfang diese haftbar ist

• Sammeln Sie Beweise und Informationen, die die Behauptung stützen oder widerlegen, einschließlich Polizeiberichten und Zeugenaussagen.

• Befragen Sie die Partei, die die Klage einreicht, die Partei, gegen die die Klage eingereicht wurde, und alle beteiligten Zeugen.

• Untersuchen Sie Sachschäden, Personenschäden und fragwürdige Ansprüche

• Koordinierung gegenseitiger Abrechnungen und Autorisierung von Zahlungen

• Reklamieren Sie Ansprüche so schnell und friedlich wie möglich

• Prüfen Sie die Verfügbarkeit einer Versicherungspolice für den Kläger und die Rechtmäßigkeit des Anspruchs

Häufig gestellte Fragen zu einem Versicherungssachverständigen

Hier sind einige häufig gestellte Fragen und Antworten zu Versicherungsagenten:

Wie helfen Versicherungssachverständige Kunden?

Das Hauptziel eines Versicherungsvertreters besteht darin, die Schadenhöhe für seinen Kunden zu minimieren. Sobald ein Versicherungsnehmer einen Versicherungsanspruch geltend macht, beauftragt die Versicherungsgesellschaft in der Regel einen Sachverständigen mit der Untersuchung des Anspruchs und der Festlegung eines Vergleichspreises. Diese Sachverständigen arbeiten im Auftrag der Versicherungsgesellschaft, um eine Entschädigung anzubieten, die die eigenen Verluste des Unternehmens minimiert. Antragsteller können dieses Angebot ablehnen und einen Sachverständigen beauftragen, der in ihrem Namen arbeitet, um die Höhe der Entschädigung, die sie von der Versicherungsgesellschaft erhalten, zu maximieren.

Was bedeutet die Akkreditierung als Versicherungsvertreter?

Ein akkreditierter Sachverständiger für öffentliche Versicherungen ist Mitglied der National Association of Public Insurance Adjusters (NAPIA). Die Mitglieder befolgen einen strengen Ethikkodex der Organisation, der Ehrlichkeit und Fairness gegenüber seinen Kunden, Versicherungsunternehmen und der Öffentlichkeit betont.

Es stehen zwei Arten der Zertifizierung zur Verfügung:

• Zertifizierter professioneller Sachverständiger für öffentliche Versicherungen: Um ein CPPA zu werden, müssen Sachverständige über mindestens fünf Jahre einschlägige Erfahrung verfügen und eine Prüfung bestehen.

• Senior Professional Public Adjuster: Für diese Zertifizierung auf höchstem Niveau müssen Sachverständige über 10 Jahre Berufserfahrung verfügen und eine weiterführende Prüfung bestehen.

Sowohl CPPA als auch SPPA müssen eine Weiterbildung absolvieren, um ihre Zertifizierungen aufrechtzuerhalten.

Arbeiten Versicherungssachverständige für Versicherungsagenturen?

Je nach Fachgebiet arbeiten einige Versicherungssachverständige für Versicherungsagenturen. Vollzeitbeschäftigte Sachbearbeiter arbeiten hauptberuflich für Versicherungsagenturen. Unabhängige Sachverständige arbeiten im Auftrag verschiedener Versicherungsunternehmen oder Drittverwalter. Öffentliche Schadensregulierer arbeiten im Auftrag des Versicherungsnehmers. Von einer Versicherungsagentur beauftragte oder beauftragte Versicherungssachverständige bieten häufig an, einen Schaden zugunsten der Versicherungsgesellschaft zu regulieren, während ein staatlicher Sachverständiger in der Regel eine günstigere Regelung für den Versicherungsnehmer aushandelt.

Wie ist das Arbeitsumfeld für einen Versicherungssachverständigen?

Das Arbeitsumfeld für Schadensregulierer kann unterschiedlich sein, je nachdem, für wen sie arbeiten und welche Art von Schadensfällen sie bearbeiten. Es ist wahrscheinlicher, dass Personalsachverständige während der regulären Geschäftszeiten in einem stationären Büro arbeiten. Unabhängige und staatliche Gutachter arbeiten möglicherweise zu unterschiedlichen Zeiten vor Ort, um den Zeitplänen ihrer Kunden gerecht zu werden. Alle Sachbearbeiter können von Zeit zu Zeit Überstunden machen, wenn sie aufgrund von Wetterereignissen wie Hurrikanen und Tornados mehr Schadensfälle bearbeiten müssen.

Wie werden Versicherer bezahlt?

Die Bezahlung variiert je nach Art des Gutachters. Interne Sachbearbeiter arbeiten nur für das Unternehmen und werden direkt vom Unternehmen bezahlt. Unabhängige und öffentliche Schadensregulierer erhalten in der Regel einen Prozentsatz der Schadensforderung, die der Versicherungsnehmer erhält. Sie werden oft erst ausgezahlt, wenn die Versicherungsgesellschaft den Schaden beglichen hat. Einige unabhängige und öffentliche Gutachter erheben eine Pauschalgebühr oder einen Stundensatz zur Deckung ihrer Kosten und Zeit.

Was ist das durchschnittliche Gehalt für Versicherer?

Das durchschnittliche Gehalt für Installateure beträgt 52.792 $ pro Jahr. Die Gehälter können je nach Art des Gutachters, Standort, Erfahrung, Ausbildung und Zertifizierung variieren. Zertifizierte Sachverständige können beispielsweise mit größerer Wahrscheinlichkeit höhere Gehälter verdienen, insbesondere wenn sie viele Ansprüche annehmen und abschließen können.

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