Was ist ein Kreditgeber? | • BUOM

21. September 2021

Was ist ein Kreditgeber?

Ein Kreditgeber ist ein Finanzinstitut oder eine Person, die einer anderen Person oder einem Unternehmen Kredite oder Gelder leiht, in der Regel mit festgelegten Regeln für die Rückzahlung der Schulden. Wenn Unternehmen Waren oder Dienstleistungen ohne Vorauszahlung bereitstellen, gelten sie ebenfalls als Gläubiger. Eine Person, der Geld für gelieferte Waren oder Dienstleistungen geschuldet wird, wird üblicherweise als Schuldner bezeichnet.

Kreditgeber spielen eine wichtige Rolle: Sie verleihen Privatpersonen und Unternehmen Geld. Unabhängig von den Gründen für den Kreditbedarf ist das Verständnis der Rolle des Gläubigers und der Beziehung zwischen Gläubiger und Schuldner von grundlegender Bedeutung. In diesem Artikel werfen wir einen Blick darauf, wer Kreditgeber sind, wie sie Geld verdienen und stellen einige häufig gestellte Fragen zu Kreditgebern.

Wie verdienen Kreditgeber Geld?

Kreditgeber verlangen Zinsen für die Kredite, die sie den Schuldnern anbieten. Wenn ein Kunde 5.000 $ zu 10 % Zinsen leiht, zahlt er 5.500 $ an den Kreditgeber zurück. Um Geld zu verleihen, gehen Kreditgeber das Risiko ein, dass der Kredit nicht zurückgezahlt wird, und berechnen daher einen Zinssatz, der auf der Bonität und Bonität des Schuldners basiert. Je höher das Risiko eines Zahlungsausfalls oder der Nichtzahlung des Kredits ist, desto höher ist der dem Schuldner angebotene Zinssatz. Durch die pünktliche Zahlung von Rechnungen und Krediten kann ein Schuldner eine bessere Bonität erreichen und bessere Zinssätze für zukünftige Kredite erhalten.

Es gibt zwei Hauptarten von Darlehen. Sie sind:

Gesichertes Darlehen

Bei diesem Darlehen werden Vermögenswerte gegen Schulden verwendet, beispielsweise ein Auto oder ein Haus. Bleibt die Schuld unbezahlt, wird das Haus oder Auto zugunsten des Gläubigers zurückgenommen. Einige Kreditgeber bieten in diesen Fällen möglicherweise einen größeren Kredit mit einem niedrigeren Zinssatz an. Eine Hypothek ist eine gängige Form eines besicherten Darlehens. Eine Einzelperson kann eine Hypothek aufnehmen, um ein Haus zu bezahlen, und den Betrag zuzüglich Zinsen an den Kreditgeber zurückzahlen.

Ungesichertes Darlehen:

Bei dieser Art von Darlehen gibt es keine Hebelwirkung. Ein unbesicherter Kredit kann eine niedrigere Grenze und einen höheren Zinssatz haben, da der Schuldner keine Sicherheiten bieten muss. Kreditkarten sind eine häufige Art ungesicherter Kredite. Je länger Sie über eine Kreditkarte verfügen und pünktlich bezahlen, desto höher kann Ihr Kreditlimit aufgrund Ihrer guten Bonität ausfallen.

Arten von Kreditgebern

Es gibt vier Haupttypen von Kreditgebern. Sie sind:

• Persönlicher Kreditgeber: Ein persönlicher Kreditgeber ist jemand, der auf persönlicher Ebene Geld leiht, normalerweise ein Freund oder ein Familienmitglied.

• Tatsächlicher Kreditgeber: Der eigentliche Kreditgeber ist in der Regel eine Bank oder ein anderes Finanzinstitut, einschließlich Kreditkartenunternehmen, die häufig rechtsverbindliche Verträge haben, die ihnen Zugriff auf die Vermögenswerte des Kreditnehmers gewähren, wenn der Kredit nicht zurückgezahlt wird.

• Gesicherte Gläubiger: Gesicherte Gläubiger sind Gläubiger mit einem gesetzlichen und häufig vertraglichen Anspruch auf die Vermögenswerte, die als Sicherheit zur Besicherung eines Kredits angeboten werden.

• Ungesicherte Gläubiger: Ungesicherte Gläubiger sind Gläubiger, die sich Geld geliehen haben, aber nicht über gesicherte Vermögenswerte verfügen, um die Rückzahlung der Schulden sicherzustellen.

Arten von Schulden

Obwohl es viele Arten von Schulden gibt, verleihen Kreditgeber normalerweise Geld für Folgendes:

Wohnungsbaudarlehen

Ein Wohnungsbaudarlehen, oft auch Hypothek genannt, ist ein Darlehen, das für den Kauf eines Eigenheims besichert ist. Die Zahlungen erfolgen in der Regel monatlich und die Kreditlaufzeit beträgt häufig 10 Jahre oder mehr.

Autokredit

Ein Autokredit ist durch ein Fahrzeug, beispielsweise einen LKW oder ein Auto, besichert und hat in der Regel eine Laufzeit von weniger als 10 Jahren.

Bildungskredit

Ein Bildungskredit wird oft als Studienkredit bezeichnet und ist ein Teil der finanziellen Unterstützung, der zur Deckung der Kosten für Studiengebühren, Bücher, Studiengebühren und Wohnkosten verwendet wird. Die Darlehenszahlungen beginnen in der Regel etwa sechs Monate nach dem Abschluss oder sechs Monate nach Ihrem letzten Einschreibungsdatum und können je nach Höhe langfristig sein.

Kreditkarte

Kreditkarten bieten häufig ein Kreditlimit an, bei dem der Schuldner bis zur Höhe des Limits Kredite aufnehmen, diese dann abbezahlen und erneut Kredite aufnehmen kann, ohne einen erneuten Kreditantrag stellen zu müssen. Das Kreditlimit kann nach Ermessen des Kreditgebers je nach Vergangenheit des Schuldners reduziert oder erhöht werden.

Privat Darlehen

Bei einem Privatkredit handelt es sich oft um einen ungesicherten Kredit, der dazu dient, andere Rechnungen oder Kredite zu konsolidieren oder ein großes Projekt wie etwa eine Renovierung eines Hauses zu finanzieren.

Zahltagdarlehen

Ein Zahltagdarlehen ist ein kurzfristiges Darlehen, in der Regel bis zum nächsten Gehaltsscheck des Schuldners, und wird gegen voraussichtlich verdientes Geld geliehen. Die Zinssätze sind oft höher als bei anderen Krediten, da sie selten und sehr kurzfristig vergeben werden müssen.