Vor- und Nachteile • BUOM
Die Definition eines unabhängigen Maklers besteht darin, dass er mit mehreren Versicherungsgesellschaften zusammenarbeitet, um Kunden bei der Auswahl der besten Versicherungsgesellschaft für ihre Bedürfnisse zu unterstützen. Unabhängige Makler genießen ein gewisses Maß an Arbeitsflexibilität und eine größere Kontrolle über die Führung ihres Unternehmens. Allerdings erfordert die Arbeit als unabhängiger Makler Motivation und gute Projektmanagementfähigkeiten. In diesem Artikel besprechen wir, was ein unabhängiger Makler tut und welche Vor- und Nachteile es hat, als solcher zu arbeiten.
Was ist ein unabhängiger Agent?
Ein unabhängiger Makler ist eine Einzelperson, die Haus-, Auto- und Lebensversicherungen verkauft. Der Makler arbeitet nicht für eine bestimmte Versicherungsgesellschaft, sondern unterbreitet seinen Kunden stattdessen Angebote mehrerer Träger. Ein unabhängiger Makler ist immer noch ein lizenzierter Versicherungsvertreter, der die gleichen Gesetze und Vorschriften befolgen muss wie jeder andere Maklertyp.
Als Gegenleistung für die Vermittlung eines Kaufs zwischen dem Käufer und der Versicherungsgesellschaft erhält der unabhängige Makler einen Provisionsscheck. Einige unabhängige Makler konzentrieren sich möglicherweise auch auf spezielle Versicherungsbereiche, einschließlich der Berufslizenzversicherung oder der Mieterversicherung. Ein unabhängiger Agent wird mit einem Captive Agent verglichen, der hauptsächlich für eine Versicherungsgesellschaft arbeitet. Einige Versicherungsvertreter bevorzugen möglicherweise die Arbeit in einer hybriden Umgebung.
Unabhängige Makler haben die einmalige Gelegenheit, starke Netzwerkbeziehungen zu ihren Kunden aufzubauen und sie bei der Verwaltung ihrer Versicherungsbedürfnisse zu unterstützen. Ein Makler kann ein Leben lang mit einem Kunden zusammenarbeiten, ihm dabei helfen, seinen Versicherungsbedarf im Laufe der Zeit zu bewerten und neu zu bewerten, und bei Bedarf Empfehlungen für einen Anbieterwechsel aussprechen. Ein unabhängiger Versicherungsvertreter kann auch einen individuelleren und personalisierteren Schadenprozess anbieten.
Was macht ein unabhängiger Makler?
Die täglichen Aufgaben unabhängiger Agenten variieren je nachdem, wo sie arbeiten und mit wem sie gerade zusammenarbeiten. Zu den Aufgaben eines unabhängigen Vertreters können die folgenden gehören:
Vereinfachung des Kaufs von Versicherungspaketen.
Unterbreiten Sie Ihren Kunden Angebote für Haus-, Auto- und Lebensversicherungen.
Kommunizieren Sie mit Kunden, um deren Deckungsbedarf besser zu verstehen.
Helfen Sie Kunden, ihren Versicherungsbedarf neu zu bewerten, um bessere Tarife zu finden.
Unterstützung von Mandanten bei der Geltendmachung von Ansprüchen.
Bieten Sie Versicherungsberatung und -empfehlungen an.
Unabhängige Makler können ihren Kunden einen persönlicheren Service bieten. Sie haben oft Zugriff auf die gleichen Preisgestaltungstools wie firmeneigene Makler und können so die besten Preise für ihre Kunden finden.
Vorteile eines unabhängigen Maklers
Die Bewertung der Vorteile einer Tätigkeit als unabhängiger Makler kann Ihnen dabei helfen, festzustellen, ob diese Karriere das Richtige für Sie ist. Hier sind einige Vorteile:
Position der Kundenbetreuung: Unabhängige Agenten können in der Regel die günstigsten Versicherungstarife für ihre Kunden finden, da sie nicht auf Policen einer bestimmten Versicherungsgesellschaft beschränkt sind.
Unbegrenzte Verdienstmöglichkeiten: Wenn Sie als unabhängiger Makler arbeiten, haben Sie die Möglichkeit, so viel zu verdienen, wie Sie möchten. Viele unabhängige Makler bauen einen Kundenstamm auf und arbeiten weiterhin mit ihnen zusammen, wenn sich ihre Versicherungsbedürfnisse ändern, einschließlich neuer Häuser, Autos, Unternehmen oder sogar der Geburt eines neuen Kindes.
Flexibler Zeitplan: Da unabhängige Agenten nicht bei einem bestimmten Anbieter angestellt sind, können sie häufig ihre eigenen Zeitpläne festlegen. Viele entscheiden sich jedoch dafür, einem traditionellen Zeitplan zu folgen, da Kunden, die Versicherungsangebote einholen, dies normalerweise während der normalen Geschäftszeiten tun.
Fähigkeit, starke Beziehungen aufzubauen: Unabhängige Agenten haben die Fähigkeit, starke Beziehungen zu ihren Kunden aufzubauen, da sie auch dann weiter zusammenarbeiten können, wenn der Kunde den Anbieter wechselt. Kunden vertrauen in der Regel ihren unabhängigen Vermittlern an, wenn es um ihre Versicherungsbedürfnisse geht, unabhängig davon, ob sie einen Anspruch geltend machen oder nach einem Rabatt suchen.
Nachteile eines unabhängigen Agenten
Es ist auch wichtig, die Nachteile der Arbeit als unabhängiger Makler zu bedenken. Hier sind einige der Nachteile der Arbeit als unabhängiger Makler:
Verantwortung für die Suche nach Ihrem eigenen Unternehmen. Wenn Sie als unabhängiger Agent arbeiten, sind Sie dafür verantwortlich, Ihre eigenen Leads zu finden und umzusetzen. Dies kann ideal für Personen mit ausgeprägten Verkaufsfähigkeiten sein. Während Captive-Agenten möglicherweise Vertriebsfähigkeiten üben müssen, erhalten sie häufig Versicherungsverbindungen.
Verantwortung für Gemeinkosten: Wenn Sie als Captive Agent arbeiten, werden Ihnen möglicherweise Ihre Bürokosten und Marketingmaterialien bezahlt. Als unabhängiger Makler müssen Sie alle diese Kosten tragen. Möglicherweise müssen Sie Miete, Nebenkosten und Gehälter des Büropersonals berücksichtigen. Sie müssen auch die Kosten für die Vermarktung Ihres eigenen Unternehmens und die Generierung von Leads tragen.
Mehr Wissen erforderlich: Während firmeneigene Agenten möglicherweise nur eine Schulung zu ihren eigenen Richtlinien benötigen, benötigt ein unabhängiger Agent oft ein breiteres Spektrum an Informationen. Sie benötigen möglicherweise detaillierte Kenntnisse über den Versicherungsschutz mehrerer Anbieter, um ihren Kunden dabei zu helfen, die beste Versicherungsentscheidung zu treffen. Möglicherweise müssen sie auch die unterschiedlichen Bewerbungsprozesse für mehrere Lieferanten verstehen.
Fehlender Zugang zu Sozialleistungen: Wenn Sie unabhängig arbeiten, verlieren Sie den Zugang zu bestimmten Arbeitsleistungen, wie z. B. Krankenversicherung oder Rente. Sie können sie zwar separat erwerben, es ist jedoch wichtig, sie in Ihre Ausgaben und Ihr Gesamtvergütungspaket einzubeziehen, insbesondere wenn Sie überlegen, welcher Agententyp zu Ihren Karrierepräferenzen passt.
Um mehr zu lernen: Häufige Fragen im Versicherungsinterview
So werden Sie ein unabhängiger Makler
Die Arbeit als unabhängiger Makler erfordert die Erfüllung bestimmter Schulungsanforderungen. Sie können ein unabhängiger Agent werden, indem Sie die folgenden Schritte befolgen:
Schauen wir uns die verschiedenen Arten von Versicherungsvertretern an. Versicherungsagenten können eine breite Palette von Versicherungspaketen verkaufen. Überlegen Sie, welche Art von Versicherung Sie verkaufen möchten, einschließlich Hausratversicherung, Autoversicherung, Lebensversicherung oder Gewerbeversicherung.
Anforderungen des Forschungsstaats: Jeder Staat hat unterschiedliche Anforderungen an die Beratung und den Verkauf von Versicherungen. Informieren Sie sich über die spezifischen Anforderungen in Ihrem Bundesstaat.
Bereiten Sie sich auf Ihre Lizenzprüfung vor und bestehen Sie sie: Sie müssen für jede Art von Versicherung, die Sie verkaufen möchten, eine Prüfung ablegen und bestehen. Wenn Sie sich entscheiden, mehr als eine Versicherungsart zu verkaufen, müssen Sie mehrere Prüfungen bestehen. Eine Schaden- und Unfallversicherungslizenz berechtigt Sie zum Abschluss einer Kfz-, Hausrat- und Unternehmensversicherung. Mit einer Lebens-, Kranken- und Unfalllizenz sind Sie berechtigt, Lebens- und Unfallversicherungen zu verkaufen.
Beantragen Sie eine Lizenz: Sobald Sie die Prüfung in jedem Versicherungsbereich bestanden haben, müssen Sie eine Lizenz beantragen. Sie benötigen außerdem eine Hintergrundüberprüfung.
Füllen Sie bei jeder Versicherungsgesellschaft einen Antrag aus: Sobald Sie Ihre Lizenz erhalten haben, müssen Sie bei dem Unternehmen, für das Sie arbeiten möchten, einen Antrag ausfüllen. Wenn Sie sich entscheiden, als unabhängiger Vermittler zu arbeiten, müssen Sie für jede Versicherungsgesellschaft, die Sie anbieten möchten, einen Antrag einreichen.
Beginnen Sie mit dem Anbieten Ihrer Dienstleistungen: Sie sind jetzt bereit, Ihren Kunden Ihre Versicherungsberatungsdienstleistungen anzubieten. Dies ist auch ein guter Zeitpunkt, um über Ihre eigenen Unternehmensversicherungsbedürfnisse nachzudenken.