So werden Sie DE-Underwriter in den USA • BUOM

Die Hypothekenversicherungsbranche entwickelt sich weiter, um den sich ständig ändernden Kreditvergabeanforderungen der Federal Housing Administration (FHA) gerecht zu werden. Der Markt verlangt nun von Underwriter-Kandidaten, dass sie über eine Direct Endorsement (DE)-Zertifizierung verfügen. Viele Menschen, die DE-Versicherer werden möchten, suchen einen Job oder möchten in die staatliche Risikoprüfung einsteigen. In diesem Artikel skizzieren wir die beruflichen Verantwortlichkeiten, Fähigkeiten und das Gehalt eines DE-Versicherers, damit Sie entscheiden können, ob der Job zu Ihren Karrierezielen passt.

Wer ist ein DE-Underwriter?

Ein DE-Underwriter ist als direkter Endorser des Ministeriums für Wohnungsbau und Stadtentwicklung (HUD) qualifiziert und kann staatlich versicherte Kredite zeichnen und genehmigen. Die Zertifizierung ermöglicht es Underwritern, ein breites Spektrum an Krediten zu prüfen und die volatilen Zinssätze zu verwalten, mit denen die meisten Kreditgeber konfrontiert sind. Durch die DE-Zertifizierung werden Versicherer für ihre Arbeitgeber wertvoller, was häufig zu höheren Gehältern führt.

DE-Versicherer arbeiten in Büros und verwenden Computersoftware zum Organisieren und Analysieren von Daten. Manchmal treffen sie sich persönlich oder telefonisch mit Agenten.

Mehr Details: Erfahren Sie, wie Sie Underwriter werden

Was macht ein DE-Underwriter?

Deutsche Versicherer prüfen Kreditanträge für Hypotheken der FHA. Ihre Hauptaufgabe besteht darin, Informationen über Kreditpakete zu sammeln und Finanzberichte zu bewerten, bevor sie einen Antrag genehmigen oder ablehnen und die Gründe für die Entscheidung erläutern.

Zu den weiteren Aufgaben eines DE-Versicherers können gehören:

• Bearbeiten Sie Kredite sorgfältig und effizient und befolgen Sie dabei die Empfehlungen von Investoren und Unternehmen.

• Bewerten und analysieren Sie Kreditpakete, um sicherzustellen, dass Kunden hochwertige Kreditprodukte erhalten

• Überprüfen Sie alle Berechnungen auf Richtigkeit und überprüfen Sie Einkommens- oder Steuerdokumente, um sicherzustellen, dass Kredite den Programmregeln entsprechen.

• Achten Sie bei der Verwendung automatisierter und manueller Systeme für die Kreditvergabe auf Genauigkeit

• Unterstützung der Vertriebsabteilung und der Kunden bei der Erstellung attraktiver Kreditpakete

• Rücksprache mit dem Buchhaltungsteam, um sicherzustellen, dass Antragsteller vor Abschluss des Darlehens die Zeichnungsbedingungen erfüllen

• Mitteilung von Kreditentscheidungen schriftlich und mündlich in einem vom Unternehmen genehmigten Format

• Seien Sie gewissenhaft und nutzen Sie analytische Fähigkeiten, um Inkonsistenzen in Informationen oder Dokumentationen zu erkennen und Betrug zu verhindern

• Reagieren Sie auf Audits und sorgen Sie für zufriedenstellende Auditergebnisse

• Nehmen Sie an regelmäßigen Abteilungsbesprechungen teil und nehmen Sie daran teil

Eines der Hauptziele eines Underwriters besteht darin, die DE-Zertifizierung von Kreditgebern zu erhalten, die ihren Kunden FHA-versicherte Produkte anbieten.

So werden Sie DE-Underwriter

In der Vergangenheit stellte die FHA die DE-Zertifizierung bereit, doch jetzt bewerten und genehmigen die Kreditgeber die Dokumente selbst. Befolgen Sie diese Schritte, um DE-Underwriter zu werden:

1. Holen Sie sich einen Abschluss

Die gefragtesten Abschlüsse im Underwriting sind finanzbezogene Fächer, darunter Rechnungswesen, Betriebswirtschaft und Mathematik. Einige Arbeitgeber bevorzugen einen Master-Abschluss, insbesondere in Betriebswirtschaftslehre, bevor Kandidaten eine Führungsposition anstreben.

Einstiegspositionen bei Finanzinstituten, einschließlich Kreditgenossenschaften und Banken, erfordern in der Regel eine Ausbildung am Arbeitsplatz. Sie lernen die Verfahren und Prozesse kennen, die Ihr Arbeitgeber bei der Beurteilung von Bewerbungen anwendet. Underwriter werden auch in der Computersoftware geschult, die das Unternehmen zur Erledigung von Aufgaben verwendet.

Da sich staatliche und bundesstaatliche Vorschriften ständig ändern, müssen Versicherer über die aktuellen Vorschriften auf dem Laufenden bleiben, damit sie ihre Arbeit effektiv erledigen können.

2. Nehmen Sie an DE-bezogenen Kursen teil

Zertifizierungskurse sind nicht erforderlich, können Ihnen jedoch dabei helfen, eine erfolgreiche Karriere als Underwriter aufzubauen und möglicherweise Ihr Einkommen zu steigern. Sie können aus einer Vielzahl von Programmen wählen, die teilweise online absolviert werden können. Melden Sie sich jedoch nur für Kurse an, die Ihren Karrierezielen entsprechen.

Hier sind einige Optionen, die Sie in Betracht ziehen sollten:

• Certified Residential Underwriter (CRU): Dieser fortschrittliche Kurs vermittelt Standards professioneller Exzellenz im Bereich Underwriting. Schulungen helfen Ihnen, Fehler zu reduzieren, die Produktivität zu steigern und Entscheidungen schneller zu treffen.

• Chartered Life Underwriter (CLU): Dieser Kurs bietet eine Ausbildung für Underwriter, die auf Nachlassplanung und Lebensversicherung spezialisiert sind. Sie lernen alle Aspekte der Finanzplanung kennen, beispielsweise das Festlegen und Erreichen finanzieller Ziele basierend auf den Kranken- und Lebensversicherungsbedürfnissen eines Kunden.

• Certified Property Casualty Underwriter (CPCU): Dieses Programm bietet Studierenden die Möglichkeit, das Risikomanagement, einschließlich der Leistungsmodellierung und der Anwendung neuer Technologien zur Risikobewertung, besser zu verstehen. Kursthemen helfen Underwritern, über neue Trends wie Cyberrisiken auf dem Laufenden zu bleiben.

• Associate of Commercial Underwriting (AU): Melden Sie sich für diesen Kurs an, um mehr über die Regeln und Deckungen der Gewerbeversicherung zu erfahren. Zu den Kurseinheiten gehören die Grundsätze des kaufmännischen Underwritings und der gewerblichen Haftung.

Kurse bieten nur dann eine Zertifizierung an, wenn Ihr Arbeitgeber die von HUD festgelegten Akkreditierungsanforderungen erfüllt.

3. Bewerben Sie sich auf Stellen bei HUD-zugelassenen Kreditgebern

Beginnen Sie Ihre Karriere, indem Sie als Einsteiger-Underwriter für ein Finanzdienstleistungsunternehmen arbeiten. Bereiten Sie sich nach der Bewerbung auf die Fragen im Vorstellungsgespräch vor, indem Sie die Themen durchgehen, die die Interviewer häufig besprechen, einschließlich Fähigkeiten und Kenntnisse.

Bei den meisten Einstiegspositionen müssen Sie als Assistent eines leitenden Underwriters arbeiten, der Sie bei alltäglichen Aufgaben unterstützen kann. Die Arbeit ermöglicht es Ihnen, sich mit Risikobewertungs- und Datenanalyseprozessen vertraut zu machen. Ihr Vorgesetzter kann Ihnen mit zunehmendem Wissens- und Erfahrungsgewinn mehr unabhängige Arbeit zuweisen.

Laut HUD benötigen Underwriter 15 bis 20 Testfälle, bevor sie die DE-Zertifizierung erhalten. Der Kreditgeber kann Kopien abgeschlossener Kurse anfordern, um die Underwriting-Positionen zu überprüfen. Nach der Zertifizierung können Sie sich für Positionen auf mittlerem und fortgeschrittenem Niveau bewerben.

4. Nominierung für die DE-Zertifizierung beantragen

Nachdem Sie die Genehmigung beantragt haben, übermittelt Ihr Arbeitgeber Ihre Dokumente mithilfe eines speziellen Managementsystems an HUD zur Zertifizierung. Sie erhalten eine Genehmigung, wenn das System Ihre Angaben akzeptiert. Ihr Kreditgeber erhält ein Update mit Ihrer Identifikationsnummer und Sie sind offiziell zertifiziert.

Einige Arbeitgeber führen Tests durch, um zu bestätigen, ob Kandidaten für die DE-Zertifizierung in Frage kommen. Kontinuierliches Lernen vermittelt Ihnen das Wissen, das Sie zum Bestehen dieser Tests benötigen. Kreditgeber legen die Kriterien fest, die Underwriter für die DE-Zertifizierung benötigen, bevor sie das Benennungsschreiben verfassen. Fragen Sie potenzielle Arbeitgeber, was sie von dem Kandidaten halten, bevor Sie sich für Schulungsprogramme anmelden.

Fähigkeiten

Kandidaten müssen bereit sein, zu lernen, wie man DE-Underwriter wird, und die unten aufgeführten Fähigkeiten besitzen, um potenzielle Arbeitgeber zu beeindrucken und in ihrem Job erfolgreich zu sein:

Computerfähigkeiten

Underwriter nutzen Computer, um die meisten ihrer Aufgaben zu erledigen. Jede Branche verwendet spezifische Software, und Kreditgeber schulen ihre Underwriter in deren Verwendung. Sie müssen über gute Computerkenntnisse verfügen, mit Microsoft Excel umgehen können und detaillierte Online-Recherchen durchführen können.

Analytik

Der Underwriter muss über die analytischen Fähigkeiten verfügen, um das Risiko eines Kreditantragstellers gründlich einzuschätzen. Sie prüfen alle Einzelheiten des Antrags, werten die Daten aus und entscheiden anhand ihres eigenen Wissens und der Ergebnisse von Computerprogrammen und -tools über die Genehmigung oder Ablehnung des Antrags.

Mathematik

Computersoftware führt die meisten Berechnungen zur Bewertung von Bewerbungen durch. Dennoch müssen Underwriter sicherstellen, dass die Berechnungen korrekt sind, bevor sie Entscheidungen treffen. Underwriter nutzen Wahrscheinlichkeiten und Statistiken, um Tarife zu berechnen und die Wahrscheinlichkeit zu bestimmen, mit der ein Antragsteller einen Anspruch einreicht.

Kommunikation

Zu den Aufgaben des Underwriters gehört die Verhandlung mit Kunden und Investoren. Versicherer müssen klar sprechen, relevante Fragen stellen und sich die Antworten anhören, bevor sie antworten. Ausgezeichnete Kommunikationsfähigkeiten können auch neue Kunden gewinnen.

Aufmerksamkeit fürs Detail

Underwriter müssen Risiken bewerten und sensible Daten analysieren, ohne in einer automatisierten Arbeitsumgebung Fehler zu machen. Sie identifizieren auch potenzielle Fehler oder Probleme, bevor sie wichtige Dokumente ausfüllen. Kreditanträge können langwierig und komplex sein, daher müssen Versicherer in der Lage sein, auf alle Details zu achten.

Konzentriert

Unternehmen stellen häufig Underwriter ein, die ihren organisatorischen Zielen entsprechen. Ideale Kandidaten haben die Entschlossenheit, hart zu arbeiten, um ihre Ziele zu erreichen. Engagierte und eigenmotivierte Underwriter haben möglicherweise die Möglichkeit, quotenbasierte Boni und Provisionsanreize zu verdienen.

Gehalt

Das durchschnittliche Durchschnittsgehalt für Underwriter in den USA beträgt 78.588 $ pro Jahr. Die meisten Underwriter arbeiten etwa 40 Stunden pro Woche, mit einigen Überstunden abends oder am Wochenende, um Fristen einzuhalten. Das Gehalt hängt häufig von der Anzahl der Arbeitsstunden sowie von den Zertifizierungen und der Erfahrung ab. Weitere Faktoren, die sich auf das Einkommen eines Underwriters auswirken können, sind Art, Größe und Standort des Unternehmens.