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22. Februar 2021

Nehmen Sie sich Zeit für einen sicheren und finanziell stabilen Ruhestand, damit Sie das Leben nach Ihrer Karriere genießen können. Der Ruhestandsplanungsprozess besteht aus mehreren Schritten. Je früher Sie mit der Vorbereitung beginnen, desto besser sind Sie auf einen erfolgreichen und angenehmen Ruhestand vorbereitet. In diesem Artikel befassen wir uns damit, was Ruhestandsziele sind und warum Sie sie festlegen sollten, welche Schritte Sie bei der Erstellung eines Ruhestandsplans befolgen müssen und welche Tipps Sie bei der Entwicklung Ihrer Ruhestandsziele berücksichtigen sollten.

Was sind Ihre Ruhestandsziele?

Ruhestandsziele, manchmal auch als Ruhestandsplanungsprozess bezeichnet, sind der Vorgang der Festlegung von Ruhestandseinkommenszielen und der notwendigen Maßnahmen, die erforderlich sind, um diese Ziele vor dem Ruhestand zu erreichen. Die Planung von Ruhestandszielen umfasst mehrere Schritte, darunter die Identifizierung von Einkommensquellen, die Erstellung von Altersvorsorgeplänen, die Schätzung potenzieller Ruhestandskosten sowie die Verwaltung von Risiken sowie aktuellem und zukünftigem Vermögen. Viele Menschen verwenden einen Cashflow-Prognoseplan, um festzustellen, ob ihr Renteneinkommensziel erreicht wird.

Die meisten Menschen glauben, dass die Planung des Ruhestands ein lebenslanger Prozess ist und viele der Vorteile dieses Prozesses erst nach der Pensionierung zum Tragen kommen. Sie können zwar jederzeit mit der Planung Ihres Ruhestands beginnen, doch je früher Sie damit beginnen, desto wahrscheinlicher ist es, dass Sie diese Ziele bis zum Ruhestand erreichen können.

Eine erfolgreiche Altersvorsorge besteht aus mehreren Schlüsselkomponenten. Zu diesen Komponenten gehören:

• Wie wird Ihrer Meinung nach Ihr Lebensstil im Ruhestand aussehen?

• Welches Einkommen erwarten Sie im Ruhestand (einschließlich Ersparnisse, Renten, Sozialversicherungsleistungen und alle anderen im Ruhestand erzielten Einkünfte)?

• So decken Sie Langzeitpflegekosten, etwa einen Aufenthalt in einem Pflegeheim oder einer Einrichtung für betreutes Wohnen, sowie mögliche Arztrechnungen

• Ihre Risikotoleranz als Anleger, wenn Sie sich entscheiden, für Ihre Altersvorsorgeziele zu investieren

• Gebühren, die ein Finanzberater verlangt, wenn Sie sich für die Altersvorsorge entscheiden

Warum sollten Sie sich Ruhestandsziele setzen?

Die Festlegung von Ruhestandszielen bringt mehrere Vorteile mit sich. Zu den wichtigsten Vorteilen der Festlegung von Ruhestandszielen gehören:

• Seelenfrieden: Einer der vorteilhaftesten Gründe, mit der Planung und Festlegung von Zielen für den Ruhestand zu beginnen, ist die Seelenfrieden, die es mit sich bringen kann. Die Planung Ihrer Ruhestandsbedürfnisse und die Sicherstellung, dass diese erfüllt werden, trägt dazu bei, den Stress vor und während des Ruhestands zu reduzieren. Ohne Ruhestandsziele sind viele Rentner unsicher über ihre Zukunft und darüber, wie sie mit ihren Ausgaben und ihren aktuellen Bedürfnissen umgehen sollen.

• Bessere Entscheidungsfindung: Wenn Sie einen soliden Ruhestandsplan haben, wird es einfacher, finanzielle und berufliche Entscheidungen zu treffen, die Ihre Ruhestandsziele unterstützen. Wenn Ihr aktueller Job beispielsweise keinen 401(k)-Plan anbietet und ein solcher Teil Ihrer Altersvorsorge ist, kann es sinnvoll sein, eine Stelle bei einem Unternehmen zu suchen, das diese Option anbietet.

• Kostengünstig: Wenn Sie sich frühzeitig Ziele für den Ruhestand setzen, stehen Ihnen einige kostengünstigere Optionen zur Verfügung, als wenn Sie sich später im Leben für den Ruhestand entscheiden. Beispielsweise bieten einige Versicherungspolicen, die Sie im Ruhestand benötigen, niedrigere Prämien, wenn Sie sie in einem jüngeren Alter abschließen.

• Reduzierung der Steuerlast. Für die richtige Planung der Steuern, die Sie zahlen müssen, ist es wichtig zu wissen, welcher Steuerklasse Sie bei Ihrer Pensionierung angehören. Darüber hinaus ist es wichtig zu wissen, wie sich die Steuergesetze auf Ihre Altersvorsorgepläne auswirken, wenn Sie Ihre Ruhestandsziele festlegen, um sicherzustellen, dass Sie die Ruhestandsoptionen wählen, die für Sie am besten sind.

• Gehen Sie zu Ihren Bedingungen in den Ruhestand: Ohne die richtige Festlegung und Planung Ihrer Ruhestandsziele sind manche Menschen aufgrund mangelnder finanzieller Vorbereitung gezwungen, länger zu arbeiten als erwartet. Es gibt mehrere Gründe, warum sich der Ruhestand verzögern kann, darunter geringe Ersparnisse, erhöhte Gesundheitskosten und Verzögerungen beim Anspruch auf Sozialversicherung. Wenn Sie diese Hindernisse im Voraus planen, stellen Sie sicher, dass Sie auf den Ruhestand vorbereitet sind und dass sich Ihr Ruhestand aufgrund dieser potenziellen Hindernisse nicht verzögert.

So legen Sie Ziele für den Ruhestand fest

Nachfolgend finden Sie die Schritte, die Sie unternehmen müssen, wenn Sie Ihre Ruhestandsziele und -pläne festlegen:

1. Beginnen Sie einfach

Einige der besten Pläne sind die einfachsten, und es ist nichts Falsches daran, zunächst mit einem einfachen Ruhestandsplan zu beginnen. Eine gute Möglichkeit, dies zu tun, besteht darin, die von Ihrem Arbeitgeber angebotenen Altersvorsorgeleistungen zu nutzen, beispielsweise einen 401(k)-Plan. Wenn Ihr Arbeitgeber keine Altersvorsorgepläne anbietet, sollten Sie die Eröffnung einer Roth IRA in Betracht ziehen, sofern Sie dafür geeignet sind. Richten Sie automatische Zahlungen für jeden Plan ein, den Sie eröffnen möchten, damit Sie auf dem richtigen Weg bleiben und Ihre Ruhestandsziele erreichen.

2. Bestimmen Sie, wie viel Sie für den Ruhestand sparen können

Viele Finanzexperten empfehlen, jedes Jahr mindestens 15 % Ihres Einkommens für den Ruhestand anzusparen. Eine gute Möglichkeit herauszufinden, wo Sie zusätzliches Geld für den Ruhestand sparen können, besteht darin, Ihre Ausgaben im Laufe des Monats zu verfolgen und Bereiche zu ermitteln, in denen Sie zusätzliches Geld haben. Legen Sie dieses Geld auf Ihr Rentenkonto.

Wenn Sie nicht 15 % Ihres jährlichen Bruttoeinkommens für den Ruhestand sparen können, ermitteln Sie jetzt, wie viel Sie für den Ruhestand sparen können, und erstellen Sie einen Plan, der es Ihnen ermöglicht, jedes Jahr 15 % für den Ruhestand zu sparen. Beispielsweise könnten Sie mit einem Beitrag von 5 % zu Ihrem Ruhestand beginnen und diesen Betrag schrittweise erhöhen, bis Sie 15 % erreicht haben.

3. Verstehen Sie, wie viel Zeit Sie für den Ruhestand sparen müssen.

Ihr Zeithorizont, also wie viel Zeit Ihnen bis zur Rente bleibt, ist ein wichtiger Bestandteil bei der Festlegung von Ruhestandszielen. Wenn Ihnen bis zur Rente ein längerer Zeitraum bleibt, haben Sie die Möglichkeit, vor Ihrer Rente risikoreichere Investitionen zu tätigen, mit denen Sie auf lange Sicht möglicherweise mehr Geld verdienen könnten. Wenn Sie später in den Ruhestand gehen, sollten Sie über weniger riskante Investitionen nachdenken, die es Ihnen ermöglichen, vorhersehbarer für den Ruhestand zu sparen, sodass Sie kein Geld verlieren.

4. Verschaffen Sie sich ein klares Bild von Ihrem Altersvorsorgebedarf.

Wenn Sie ehrlich über Ihr erwartetes Ausgabeverhalten im Ruhestand sprechen, können Sie Ihren Ruhestand besser planen. Wenn Sie beispielsweise im Ruhestand häufig reisen möchten, möchten Sie sich wahrscheinlich das Ziel setzen, einen von Ihrem Hauptrentenfonds getrennten Reisefonds einzurichten. Zu berücksichtigen sind außerdem die Frage, ob Ihre Hypothek im Ruhestand abbezahlt wird, die voraussichtlichen Gesundheitskosten und die regelmäßigen Aktivitäten, die Sie im Ruhestand unternehmen möchten. Sie müssen auch Lebenshaltungskosten wie Miet- oder Hypothekenzahlungen, Stromrechnungen, Lebensmittelkosten und andere Bedürfnisse berücksichtigen, für deren Deckung Geld erforderlich ist.

5. Investieren Sie langfristig

Viele Menschen greifen auf Investitionen zurück, um ihren Lebensunterhalt im Ruhestand zu bestreiten. Neben einem 401(k)-Plan oder Roth IRA gibt es mehrere andere Anlageoptionen, die sich ab Erreichen des Rentenalters als rentabel erweisen könnten. Bei der Altersvorsorge ist es wichtig, langfristig und nicht kurzfristig zu investieren. Dies gilt insbesondere dann, wenn Sie sich für eine Investition an der Börse entscheiden. Wenn Sie sich nicht sicher sind, wo Sie investieren sollen, sollten Sie einen Finanzplaner beauftragen, der Sie bei diesen Entscheidungen unterstützt.

6. Wissen Sie, wann Sie Ihre Ruhestandsstrategie anpassen müssen.

Bei der Festlegung von Ruhestandszielen in jungen Jahren ist es oft hilfreich, einen aggressiveren und risikofreudigeren Ansatz zu wählen, um Ihre Altersvorsorge und Investitionen zu steigern. Wenn Sie jedoch älter werden und das investierte Geld benötigen, kann es sinnvoll sein, Ihren Ansatz zu überdenken und weniger Risiko einzugehen. Sie können Ihre Ersparnisse beispielsweise in Einlagenzertifikate (CDs) investieren, die mit geringem oder gar keinem Risiko verbunden sind und höhere Zinssätze bieten als herkömmliche Sparkonten.

Tipps zum Festlegen von Ruhestandszielen

Hier sind einige Tipps, die Sie bei der Festlegung Ihrer Ruhestandsziele berücksichtigen sollten:

• Beginnen Sie früh: Auch wenn Sie gerade erst mit dem Arbeiten begonnen haben und der Ruhestand das Letzte ist, woran Sie denken: Je früher Sie mit der Planung für den Ruhestand beginnen, desto besser sind Sie auf den Ruhestand vorbereitet. Beginnen Sie mit der Erkundung Ihrer Ruhestandsoptionen und erstellen Sie einen Plan, wie Sie Ihren erwarteten Ruhestandsbedürfnissen gerecht werden.

• Setzen Sie sich konkrete Ziele: Es ist wichtig, sich konkrete Ziele für den Ruhestand zu setzen, um sicherzustellen, dass Sie diese Ziele effektiv erreichen können. Wenn Ihr Ziel vor dem Ruhestand beispielsweise darin besteht, einmal im Jahr zu verreisen, sollten Sie ein Sparkonto oder eine andere Form der Altersvorsorge einrichten, um sicherzustellen, dass Sie über genügend Mittel verfügen, um Ihre Reiseziele im Ruhestand zu erreichen.

• Erstellen Sie einen Ersatzplan: Während Sie möglicherweise derzeit einen 401(k)-Plan bei Ihrem Arbeitgeber haben, sollten Sie einen Ersatzplan für den Fall erstellen, dass Sie diesen Arbeitgeber verlassen. Sie können beispielsweise einen steuerfreien Übergang zu einem IRA-Rollover vornehmen, um die Kontrolle über das Geld zu behalten, das Sie bereits zu Ihrem 401(k) eingezahlt haben. Darüber hinaus sollten Sie als Selbstständiger so früh wie möglich mit der Entscheidung über Ihre Altersvorsorge beginnen, da Sie keinen Zugang zu vom Arbeitgeber bereitgestellten Altersvorsorgeplänen oder Aktienoptionen des Unternehmens haben.

• Legen Sie sowohl kurzfristige als auch langfristige Ziele für den Ruhestand fest. Langfristige Ziele wirken oft entmutigend. Wenn Sie also mit kurzfristigen Ruhestandszielen beginnen, stellen Sie sicher, dass Sie mit der Planung für den Ruhestand beginnen, ohne sich überfordert zu fühlen. Zu den kleineren Zielen, die in Betracht gezogen werden sollten, gehören die Zahlung monatlicher Beiträge an einen Rentenfonds, z. B. einen 401(k)-Plan, oder die jährliche Erhöhung der Beiträge.