Definition und Karrierevoraussetzungen • BUOM

Vertreter von Anlageberatern sind lizenzierte Finanzberater, die Kunden bei Anlageentscheidungen beraten. IARs erfordern ausgeprägte Finanzkenntnisse sowie staatliche und bundesstaatliche Zertifizierungen. Das Verständnis der unterschiedlichen finanziellen Klassifizierungen und Anforderungen kann Ihnen dabei helfen, eine Karriere zu wählen, die Ihnen Spaß macht. In diesem Artikel besprechen wir die Verantwortlichkeiten eines Anlageberatervertreters sowie die Schritte, um einer zu werden.

Wer sind Anlageberatervertreter?

Investment Advisor Representatives (IARs) sind Personen, die für ein Anlageberatungsunternehmen arbeiten und Kunden beraten. Sie können Kunden beim Wertpapierhandel oder bei der Altersvorsorgeplanung unterstützen.

Vertreter von Anlageberatern teilen sich viele ihrer Aufgaben mit Finanzberater oder Finanzberater, aber sie sind nicht gleich. Als Finanzplaner bezeichnet man jemanden, der bei der Finanzplanung hilft. Allerdings ist ein Vertreter eines Anlageberaters bei der SEC registriert, um gegen eine Vergütung Wertpapierberatung anzubieten. Anlageberater können auch Portfoliomanager, Anlageberater oder Vermögensverwalter genannt werden.

Die SEC definiert einen Vertreter eines Anlageberaters als eine Person, die Wertpapierberatung leistet, sich aktiv am Wertpapierhandel beteiligt und diese Dienstleistungen gegen eine Gebühr anbietet. Dies kann sich auch auf Ratschläge zu Themen wie Vermögensallokation und Markttrends erstrecken.

Um mehr zu lernen: Leitfaden zu 20 Arten von Finanzberatern (mit Gehalt und Verantwortlichkeiten)

Was machen Anlageberatervertreter?

Die täglichen Aufgaben eines Anlageberatervertreters variieren je nach Arbeitgeber und der Art der Wertpapiere, mit denen Sie arbeiten. Vertreter von Anlageberatern können folgende Aufgaben haben:

• Beraten Sie Kunden darüber, welche Wertpapiere sie kaufen sollen.

• Führung der Finanzkonten der Kunden.

• Stellen Sie Kunden Finanzdaten zur Verfügung, um ihnen bei der Entscheidungsfindung zu helfen.

• Unterstützung der Kunden bei der Bildung von Anlageportfolios.

• Helfen Sie Kunden dabei, herauszufinden, mit welchen Anlageberatern sie zusammenarbeiten sollen.

• Unterstützung der Kunden beim Handel mit einzelnen Wertpapieren.

RIA vs. OAR

Es gibt mehrere wichtige Unterschiede zwischen einem Anlageberatervertreter (IAR) und einem registrierten Anlageberater (RIA). Ein registrierter Anlageberater verweist auf das Unternehmen, bei dem der IAR tätig ist. Das bedeutet, dass ein IAR kein RIA sein kann. Möglicherweise verfügen sie jedoch über eine eigene registrierte Anlageberatungsfirma. Wenn sich die IAR dafür entscheidet, unabhängig zu agieren, kann sie auch als RIA bezeichnet werden.

Die Registrierungsanforderungen können sich auch zwischen RIAs und IARs unterscheiden. Der IAR muss eine Lizenz zur Ausübung der Tätigkeit in der Finanzbranche erwerben. RIA-Eigentümer müssen ihr Unternehmen nicht registrieren, es sei denn, sie verwalten eine bestimmte Menge an Vermögenswerten oder sind in 15 oder mehr Bundesstaaten geschäftlich tätig.

Anforderungen an einen Anlageberatervertreter

Wertpapierfirmen und Vertreter von Anlageberatern müssen bestimmte Anforderungen erfüllen, um sicherzustellen, dass sie die Gesetze und anderen Vorschriften der Securities and Exchange Commission (SEC) einhalten. Zu diesen Anforderungen gehören unter anderem:

• Sie müssen ein IARD-Konto (Investment Adviser Registration Depository) erstellen: In einigen Bundesstaaten müssen Sie ein Investment Adviser Registration Depository-Konto erstellen.

• Reichen Sie die Formulare ADV und U4 ein: Wenn Sie in einem Bundesstaat leben, der eine Registrierung erfordert, müssen Sie die Formulare ADV und U4 bei Ihrem Bundesstaat einreichen. Je nach Vermögen können unterschiedliche Registrierungsvoraussetzungen bestehen.

• Alle Vertreter müssen Prüfungen bestehen: IRAs können Kunden nur dann zu bestimmten Finanzthemen beraten, wenn sie eine Prüfung erfolgreich bestanden haben.

• Muss bei einem registrierten Anlageberater registriert sein: Alle IRAs müssen sich bei einer registrierten Anlageberatungsfirma (RIA) registrieren. Es ist möglich, selbstständig zu arbeiten und ein eigenes Unternehmen anzumelden.

• Muss bei der SEC registriert sein: IARs, die mehr als 110 Millionen US-Dollar an Vermögenswerten verwalten, müssen sich bei der SEC registrieren. Wenn Sie weniger als 100 Millionen US-Dollar verwalten, müssen Sie sich möglicherweise trotzdem beim Staat registrieren lassen.

• Muss treuhänderische Standards befolgen: IARs sind an treuhänderische Standards gebunden. Das bedeutet, dass sie immer im besten Interesse ihrer Kunden handeln müssen, auch wenn dies nicht in ihrem besten Interesse ist.

Um mehr zu lernen: Welche Lizenzen müssen Finanzberater erwerben?

So werden Sie Anlageberatervertreter

Für die Tätigkeit als Vertreter eines Anlageberaters müssen bestimmte Bildungs- und Schulungsanforderungen erfüllt sein. Sie können ein Anlageberatervertreter werden, indem Sie die folgenden Schritte befolgen:

1. Schließen Sie zunächst die High School ab: Für die Bewerbung für Bachelor-Studiengänge ist ein High-School-Abschluss oder ein GED erforderlich. Der Besuch von Kursen in Finanzen und Mathematik kann Ihnen helfen, sich von der Masse abzuheben.

2. Dann machen Sie einen Bachelor-Abschluss: Ein Bachelor-Abschluss ist die Mindestvoraussetzung für die Tätigkeit als Anlageberatervertreter. Es ist nicht erforderlich, ein Hauptfach zu absolvieren, aber viele Studenten entscheiden sich für Berufe mit Finanzbezug, beispielsweise Finanzen oder Investieren. Einige entscheiden sich nun dafür, eine Zertifizierung als Finanzplaner anzustreben. Während dieser Zeit kann es auch von Vorteil sein, ein Praktikum zu absolvieren, bei dem Sie beginnen können, die erforderlichen IAR-Fähigkeiten und Erfahrungen zu entwickeln.

3. Bestimmen Sie als Nächstes Ihr ideales Arbeitsumfeld: Wo Sie arbeiten, kann die spezifischen Lizenzen und Zertifizierungen bestimmen, die Sie benötigen. IARs können für einen Broker-Dealer, eine Bank oder ein kleines unabhängiges Unternehmen arbeiten.

4. Dann bereiten Sie sich auf die Prüfung vor: Für die Arbeit als IAR müssen Sie bestimmte Prüfungen bestehen. Diese Tests können langwierig und komplex sein, daher ist es ideal, etwas Zeit damit zu verbringen, sie zu studieren und sich darauf vorzubereiten.

5. Schließen Sie dann die erforderliche Prüfung erfolgreich ab: Sie müssen die Prüfungen der Serien 63 und 65 ablegen und bestehen. Einige IARs mit der Registrierung als Certified Planner verzichten möglicherweise auf die Testanforderungen. Wenn Sie Serie 7 haben und abgeschlossen haben Folge 66 PrüfungDann können Sie möglicherweise auch auf die Anforderung der Serie 65 verzichten. Je nachdem, wo Sie arbeiten, benötigen Sie möglicherweise weitere Prüfungen, darunter die Securities Exchange Examination (SIE) und die Serie 6. Wenn Ihr Job den Verkauf von Rentenversicherungen umfasst, dann werden Sie dies auch tun Sie benötigen in jedem Bundesstaat eine staatliche Versicherungslizenz.

6. Finden Sie ein Maklerunternehmen: Nach der Prüfung haben Sie zwei Jahre Zeit, um als Anlageberatervertreter zu arbeiten. Wenn Sie länger warten, müssen Sie den Test wiederholen. Wenn Sie sich für einen Makler als Ihren ersten IAR entscheiden, sollten Sie nach einem suchen, der praktische Schulungen anbietet. Dies kann Ihnen dabei helfen, die Fähigkeiten zu entwickeln, die Sie benötigen, um als IAR erfolgreich zu sein. Viele IARs setzen ihre Aus- und Weiterbildung mit dem Ziel fort, zertifizierte Finanzplaner oder zugelassene Finanzanalysten zu werden.

Auch wenn für die Tätigkeit als Anlageberater zahlreiche Bildungs- und Zulassungsvoraussetzungen gelten, handelt es sich um eine Karriere, die finanziell lohnend sein kann. IARs sind auch ein wichtiger Teil des Lebens der Menschen und helfen ihnen, finanzielle Entscheidungen zu treffen, um sich auf ihre Zukunft vorzubereiten.