Что такое распределение доходов? (Плюс преимущества и недостатки)

2 апреля 2022 г.

Соглашения о разделе доходов — это виды кредитов, которые позволяют учащимся ходить в школу и оплачивать расходы позже. Важно учитывать преимущества и риски этого соглашения при принятии финансовых решений. Если вы студент, ищущий финансирование для образования, вам может быть полезно узнать об этом варианте. В этой статье мы обсудим определение распределения доходов, опишем, как это работает, и наметим преимущества и недостатки этого процесса.

Что такое распределение доходов?

Распределение доходов — это тип студенческой ссуды, при которой студенты получают финансирование на образование или профессиональную подготовку в обмен на часть своей будущей заработной платы. Это финансирование позволяет студентам оплачивать обучение, жилье, питание, газ и другие расходы на обучение и проживание, а также возвращать кредиты позже, после того, как они получат работу. Это один из многих вариантов финансирования, доступных для людей, желающих получить образование, поскольку есть и другие типы государственных и частных кредитных соглашений, которые они могут выбрать.

Как работает разделение доходов?

Когда студент подписывается на соглашение о распределении доходов, он получает деньги на обучение и обещает выплачивать кредитору фиксированный процент от своего будущего дохода в течение определенного периода. Как правило, они начинают возвращать кредит после окончания учебы и достижения определенного порога дохода. Кроме того, как правило, если заемщик теряет работу, он перестает возвращать кредит. В зависимости от процента и условий договора они могут вернуть больше или меньше той суммы денег, которую получили изначально. Вот элементы распределения доходов:

Процент доли дохода

Это процент вашего будущего дохода, который вы платите кредитору каждый месяц. Ваши ежемесячные платежи зависят от конкретных факторов, таких как специальность вашего колледжа и прогнозируемая зарплата. Обычно они составляют от двух до 10 процентов.

Минимальная заработная плата

Это минимальная цифра, при которой ваша зарплата должна быть причитающейся. Это значение отражает то, что ISA прогнозирует как ваш будущий доход после окончания учебы. Сумма может составлять 50 000 долларов, поскольку многие выпускники начинают свою первую работу начального уровня, получая заработную плату этого уровня.

Максимальная оплата

Это ограничение на сумму денег, которую вы можете нести за возврат ISA. Это число обычно отражает, сколько средств вы получили изначально. Максимальный предел выплат, с которым вы можете столкнуться, обычно в два раза превышает сумму кредита. Внимательно ознакомьтесь с условиями соглашения, чтобы убедиться, что для вашего кредита установлен разумный предел платежей.

Срок погашения

Это продолжительность контракта ISA и период, в течение которого вы платите кредитору. Этот срок может составлять от двух до 10 лет. Этот период может увеличиваться или сокращаться в зависимости от количества месяцев, в течение которых вы получали заработную плату ниже минимальной.

Преимущества разделения доходов

Вот некоторые преимущества распределения доходов:

Вы можете пойти в колледж

Для людей, которые испытывают финансовые трудности в продолжении образования, подписка на студенческие ссуды может позволить им поступить в колледж и получить степень. Окончание колледжа или университета может расширить ваши перспективы трудоустройства и позволить вам получить высокооплачиваемую работу. Академия также дает возможность узнать о различных предметах, развить опыт в определенной области и познакомиться с новыми людьми.

Это не основано на вашем кредите

Соглашения о разделе доходов основаны на вашей потенциальной будущей зарплате, а не на вашем кредите. Кредитный рейтинг студента обычно не влияет на процентные ставки или условия кредита с разделением доходов. Напротив, частные студенческие ссуды обычно требуют, чтобы кандидаты имели минимальный кредитный рейтинг.

Возможно, вы сможете сэкономить деньги в долгосрочной перспективе

В зависимости от условий вашего соглашения, возможно, вы сможете вернуть меньше денег, чем получили изначально. Это может позволить вам сэкономить деньги в долгосрочной перспективе, получая образование в колледже. Перед подписанием обязательно ознакомьтесь с особенностями соглашения, чтобы спланировать свои финансовые обязательства.

Недостатки разделения доходов:

Вот некоторые недостатки распределения доходов:

Распределение доходов имеет меньше регулирования

В то время как в прошлом ISA заявляли, что они являются альтернативой кредитам, Бюро финансовой защиты потребителей, федеральное регулирующее агентство, вынесло оппозиционное решение и заявило, что ISA являются разновидностью студенческой ссуды. Это решение о согласии означает, что ISA обязаны соблюдать кредитные правила и раскрывать процентные ставки и сборы заемщикам. В то время как ISA могут иметь меньше регулирования, если вы рассматриваете возможность соглашения с одним из них, важно убедиться, что он сообщает вам всю необходимую информацию. Таким образом, вы можете сравнить соглашение с другими вариантами студенческого кредита и принять взвешенное и ответственное решение.

Обратите внимание, что ни одна из компаний, упомянутых в этой статье, не связана с компанией Indeed.

Будущие условия неясны

Поскольку невозможно узнать точную цифру вашей будущей зарплаты, вы можете согласиться на планы распределения доходов только с прогнозом. Подписание контракта без точного знания условий может быть сопряжено с определенным риском. Обязательно внимательно изучите соглашение, чтобы проверить наличие планов на случай непредвиденных обстоятельств, учитывающих различные будущие события. Например, подтвердите, что произойдет, если вы потеряете работу.

Вы можете платить больше, чем получаете

В зависимости от условий и лимита платежей, возможно, вы сможете вернуть больше денег, чем получили в течение длительного периода времени. В то время как с традиционными кредитами вы обычно платите дополнительно в виде процентных ставок, постарайтесь найти наиболее приемлемый финансовый вариант. Рассмотрите различные федеральные студенческие ссуды и традиционные частные ссуды, которые могут быть вам доступны, прежде чем определить наилучший курс действий для вас.

Условия договора могут сильно различаться

Условия соглашения ISA могут сильно различаться, поэтому внимательно проверяйте каждую часть договора перед подписанием. Убедитесь, что любые проценты, минимумы, максимумы и периоды времени подходят именно вам. Вы также можете вести переговоры с кредиторами, чтобы разработать соглашение, которое устроит обе стороны.