Что такое кредитор? |
21 сентября 2021 г.
Что такое кредитор?
Кредитор — это финансовое учреждение или лицо, которое ссужает кредит или средства другому лицу или компании, как правило, с установленными правилами возврата долга. Когда предприятия предоставляют товары или услуги без предоплаты, они также считаются кредиторами. Лицо, которому должны деньги за оказанные товары или услуги, обычно называют должником.
Кредиторы играют важную роль: они ссужают деньги физическим и юридическим лицам. Независимо от причин необходимости кредита, понимание роли кредитора и отношений между кредитором и должником имеет основополагающее значение. В этой статье мы рассмотрим, кто такие кредиторы, как они зарабатывают деньги и некоторые общие вопросы в отношении кредиторов.
Как кредиторы зарабатывают деньги?
Кредиторы взимают проценты по кредитам, которые они предлагают должникам. Если клиент занимает 5000 долларов под 10% годовых, он возвращает кредитору 5500 долларов. Чтобы одолжить деньги, кредиторы берут на себя риск того, что ссуда не будет возвращена, поэтому они взимают процентную ставку на основе кредитной истории и оценки должника. Чем выше риск дефолта или невыплаты кредита, тем выше процентная ставка, предлагаемая должнику. Своевременно оплачивая счета и кредиты, должник может добиться лучшего кредитного рейтинга и получить более выгодные процентные ставки по будущим кредитам.
Предлагается два основных вида кредита. Они есть:
Обеспеченный кредит
Этот кредит использует активы против долга, такие как автомобиль или дом. Если долг остается непогашенным, дом или автомобиль конфискуются в пользу кредитора. Некоторые кредиторы могут предложить больший кредит с более низкой процентной ставкой в этих случаях. Ипотека является распространенным видом обеспеченного кредита. Физическое лицо может взять ипотечный кредит, чтобы заплатить за дом и выплатить сумму с процентами кредитору.
Необеспеченный кредит:
Этот вид кредита не имеет такого актива, как кредитное плечо. Необеспеченный кредит может иметь более низкий предел и более высокую процентную ставку, поскольку должнику не нужно предлагать залог. Кредитные карты являются распространенным типом необеспеченного кредита. Чем дольше у вас есть кредитная карта и вы платите вовремя, тем выше может быть ваш кредитный лимит из-за вашей хорошей репутации.
Типы кредиторов
Существует четыре основных типа кредиторов. Они есть:
Личный кредитор: Личный кредитор — это тот, кто ссужает деньги на личном уровне, обычно это друг или член семьи.
Реальный кредитор: Реальным кредитором обычно является банк или другое финансовое учреждение, в том числе компании-эмитенты кредитных карт, которые часто имеют юридически обязывающие контракты, предоставляющие им доступ к активам заемщика в случае, если кредит не будет погашен.
Обеспеченные кредиторы: Обеспеченные кредиторы — это кредиторы с законным и часто договорным правом на активы, предлагаемые в качестве залога для обеспечения кредита.
Необеспеченные кредиторы: Необеспеченные кредиторы — это кредиторы, которые одолжили деньги, но не имеют обеспеченных активов для обеспечения погашения долга.
Виды долгов
Хотя существует много видов долгов, кредиторы обычно ссужают деньги для следующего:
Жилищный кредит
Жилищный кредит, часто называемый ипотекой, представляет собой кредит, обеспеченный для покупки дома. Платежи обычно производятся ежемесячно, а срок кредита часто составляет 10 и более лет.
Авто кредит
Автокредит выдается под залог автомобиля, например, грузовика или легкового автомобиля, и обычно выдается на срок менее 10 лет.
Образовательный кредит
Образовательный кредит часто называют студенческим кредитом и является частью финансовой помощи, используемой для покрытия стоимости обучения, учебников, платы за обучение в колледже или университете и расходов на жилье. Выплаты по кредиту обычно начинаются примерно через шесть месяцев после выпуска или через шесть месяцев после даты последнего зачисления и могут быть долгосрочными в зависимости от суммы.
Кредитная карта
Кредитные карты часто предлагают кредитный лимит, при котором должник может брать кредит в соответствии с установленным лимитом, а затем погасить его и снова занять без повторной подачи заявки на другой кредит. Кредитный лимит может быть уменьшен или увеличен на основании истории должника по усмотрению кредитора.
Персональный кредит
Личный кредит часто представляет собой необеспеченный кредит, предназначенный для консолидации других счетов или кредитов или оплаты крупного проекта, такого как улучшение дома.
Кредит до зарплаты
Ссуда до зарплаты – это ссуда, предоставляемая на краткосрочной основе, обычно до следующей зарплаты должника, и берется взаймы под деньги, которые, как ожидается, заработают. Процентные ставки часто выше, чем у других кредитов, так как они должны быть нечастыми и очень короткими.