Что такое инвойс-факторинг? Преимущества и сопутствующие термины

5 августа 2021 г.

Поддержание хорошего денежного потока в вашем бизнесе может гарантировать, что у вас есть средства для оплаты труда ваших сотрудников, закупки расходных материалов, инвестиций в новые технологии и поддержания вашей деловой репутации. Однако бизнес-модель, основанная на счетах-фактурах, может столкнуться с проблемами с поддержанием денежного потока, поскольку они предоставляют услуги до того, как их клиенты платят. Одним из вариантов изменения денежного потока является факторинг счетов, который привлекает другую компанию к сбору денег с клиентов. В этой статье мы обсудим, что такое факторинг счетов, различные типы факторинга счетов и некоторые плюсы и минусы его использования для вашего бизнеса.

Что такое инвойс-факторинг?

Факторинг счетов, также называемый факторингом долга или факторингом дебиторской задолженности, относится к процессу продажи некоторых счетов вашей компании другой компании, которая получает их непосредственно от ваших клиентов. Обычно он используется компаниями, которые выставляют счета многим клиентам, а не компаниями, у которых всего несколько основных клиентов. Точные отношения, связанные с факторингом счетов, зависят от компаний и счетов. Иногда компания передает все свои счета факторинговой компании в течение определенного периода времени.

Процесс факторинга счетов начинается после того, как ваша компания оказала услугу или доставила товар клиенту и выставила счет. Ваша компания заключает соглашение с факторинговой компанией, которая покупает некоторые или все неоплаченные счета и оплачивает вашей компании большую часть стоимости этих счетов. Факторинговая компания получает деньги от клиента. После того, как клиент платит, факторинговая компания берет комиссию из этих денег и возвращает оставшуюся сумму денег первоначальному бизнесу.

Преимущества инвойс-факторинга

Вот некоторые из преимуществ факторинга счетов:

Лучший денежный поток

Факторинг счетов-фактур может улучшить денежный поток вашего бизнеса. Первоначальная продажа счетов факторинговой компании сразу же приносит доход в размере, определенном вашим соглашением. Текущие отношения с факторинговой компанией также могут обеспечить предсказуемый доход, а не иногда непредсказуемые результаты вашей собственной бухгалтерии, пытающейся собрать деньги. Эта предсказуемость может помочь вам в составлении финансовых планов и инвестиций.

Меньше накладных расходов

В зависимости от вашей системы выставления счетов и сбора средств с ваших клиентов факторинг счетов может потребовать меньше накладных расходов. По сути, это передача обязанностей по сбору платежей на аутсорсинг, поэтому вы можете иметь меньший отдел выставления счетов. Это может обеспечить экономию на найме, заработной плате и льготах.

Быстрое получение дохода

Счет-факторинг позволяет вашему бизнесу получить часть денег от продаж до того, как клиент заплатит. Если ваш бизнес испытывает трудности, факторинг счетов может обеспечить быстрое вливание наличных денег, чтобы помочь вам получить доход для оплаты счетов и продолжения работы. Денежный поток жизненно важен для сохранения прибыльности, поэтому факторинг счетов-фактур может быть ценным ресурсом для вашего бизнеса, если вы изо всех сил пытаетесь получить деньги. Это также может быть способом получения дохода без необходимости вкладывать деньги в наем большего количества людей для вашего отдела выставления счетов.

Удобнее кредита в банке

Банковские кредиты обычно требуют обширной документации и процессов подачи заявок, в то время как факторинг счетов-фактур является относительно простым деловым соглашением. Факторинговые компании получают прибыль от факторинга счетов, как только они берут с вас комиссионные и собирают деньги, поэтому они могут быть более склонны платить вам по счетам, чем банк рискнул бы вашей прибыльностью. Если вам нужно быстро улучшить свой денежный поток, факторинг также может быть более эффективным, чем банковский кредит.

Недостатки инвойс-факторинга

Вот некоторые недостатки инвойс-факторинга:

Обязательство

Обязательства по факторингу счетов-фактур зависят от компании, и многие компании хотят передать им ваши обязательства по факторингу счетов-фактур на определенный период времени. Иногда это может длиться годами, поэтому важно убедиться в своем решении, прежде чем договариваться с факторинговой компанией. Факторинговые компании также могут захотеть взять на себя большую часть или все ваши счета сразу.

Переменные затраты

Структура затрат по договору факторинга инвойсов может варьироваться в зависимости от ваших клиентов. Если у ваших клиентов плохая кредитная история, факторинговая компания может взимать более высокие комиссии. Они также могут возвращать вашей компании счета для клиентов, которые все еще не платят.

Передает отношения с клиентами

Когда факторинговая компания покупает ваши счета-фактуры, они начинают взаимодействовать с вашими клиентами, чтобы взыскать эту дебиторскую задолженность. Это означает, что они напрямую общаются с вашими клиентами, поэтому они частично берут на себя обслуживание клиентов, а плохое взаимодействие с факторинговой компанией может изменить отношение клиентов к вашему бизнесу. Использование факторинговой компании также может изменить впечатление клиентов о том, насколько хорошо работает ваш бизнес, поскольку иногда это указывает на то, что компания борется с денежным потоком.

Виды факторинга счетов

Факторинговые соглашения зависят от вовлеченных компаний, их приоритетов и имеющихся у них ресурсов. Вот некоторые варианты и виды факторинга счетов:

• Выборочный факторинг: это соглашение, при котором компания продает часть, но не все или даже большую часть своих счетов-фактур факторинговой компании. Спотовый факторинг – это более узкая версия выборочного факторинга.

• Конфиденциальный факторинг: это факторинг счетов, при котором клиент не знает, что взаимодействует с факторинговой компанией, что может помочь сохранить имидж компании для клиентов.

• Раскрытый факторинг. Раскрытый факторинг — это противоположность конфиденциальному факторингу и более типичная схема, при которой клиент понимает, что общается с факторинговой компанией, а не с первоначальной фирмой.

• Факторинг с регрессом: распространенная схема, при которой, если факторинговая компания не может получить оплату по счету, она передает его исходной компании, которая должна вернуть деньги по этому счету.

• Факторинг без права регресса: соглашение, при котором факторинговая компания не передает безнадежные долги или счета, которые не могут быть получены, обратно исходной компании. Плата за это может быть выше, поскольку факторинговая компания рискует недоставить счета.

• Факторинг CHOCC: это аббревиатура для обозначения клиентского факторинга с контролем кредитоспособности, и это означает, что первоначальная компания по-прежнему пытается получить оплату по своим счетам, даже после того, как они продали их факторинговой компании.

Важные термины, связанные с факторингом счетов

Вот некоторые часто используемые термины, относящиеся к аспектам или типам факторинга счетов:

• Дебиторская задолженность: дебиторская задолженность компании — это сумма денег, которую ее клиенты должны ей. Если их дебиторская задолженность велика по сравнению с их денежным потоком, у них могут возникнуть проблемы с оплатой расходных материалов, заработной платы и других расходов.

• Денежный поток: Денежный поток — это сумма денег, которую компания тратит или зарабатывает в течение определенного периода времени. Если он положительный, компания получает прибыль; если он отрицательный, компания теряет деньги.

• Кредитный контроль: это процесс обеспечения того, чтобы клиенты платили компании то, что они должны, включая напоминание им об их обязательствах.

• Условия оплаты: это относится к количеству времени, которое клиент должен оплатить после получения счета.

• Выплата: это сбор дополнительных сборов или расходов, которые факторинговая компания взимает за обработку счетов.