Бюджет с нулевой базой: определение, этапы и пример
22 февраля 2021 г.
Независимо от того, являетесь ли вы специалистом по финансам, управляющим расходами компании, или человеком, начинающим новую работу с изменением заработной платы, вы можете использовать бюджет для планирования своих расходов. Бюджет — это инструмент, который может организовать ваши расходы и помочь вам составить финансовый план на настоящее и будущее. Один из типов бюджета, который может помочь вам достичь ваших личных целей сбережений, — это бюджет с нулевой базой.
В этой статье мы объясним, что такое бюджет с нулевой базой, обсудим, как его создать, и изучим преимущества и недостатки этого инструмента бюджетирования.
Что такое бюджетирование с нулевой базой?
Бюджет с нулевой базой — это система бюджетирования, в которой вы назначаете конкретную цель для каждого доллара вашего дохода. Используя эту систему, вы будете распределять каждый доллар в какой-либо области, например, на оплату аренды или планирование выхода на пенсию. Цель бюджета с нулевой базой состоит в том, чтобы все ваши доходы соответствовали запланированным категориям расходов. В конце процесса составления бюджета вы должны стремиться к тому, чтобы ни один доллар не остался нераспределенным.
Как создать бюджет с нулевой базой
Вы можете создать бюджет с нулевой базой, выполнив следующие действия:
1. Определите сроки своего бюджета
Во-первых, решите, когда вы хотите начать свой бюджет и как долго вы хотите, чтобы он длился. Многие используют месячный бюджет, но можно планировать и на год. В любом случае, решите, с какой даты начать свой бюджет. Как правило, бюджеты начинаются в первый день нового месяца, но вы можете начать в другой день, если вам это удобнее, например в день, когда вам платят.
Постарайтесь дать себе немного времени, чтобы привести себя в порядок. Например, если сейчас 18-е число, планирование начала первого числа следующего месяца может дать вам время собрать информацию, необходимую для планирования бюджета.
2. Подсчитайте свой доход
На этапе планирования перечислите все источники дохода. Подумайте о своей зарплате, любых дополнительных работах, которые вы можете иметь, любой арендной плате, которую вы получаете, и ваших сбережениях. Может быть полезно посмотреть на свой банковский счет и отметить все деньги, которые поступали за последние несколько месяцев. Вы можете перечислить это на бумаге или с помощью компьютера, если хотите.
2. Перечислите свои расходы
Попробуйте перечислить все расходы, которые у вас есть. Рассмотрим такие области, как:
Аренда или ипотека
Платежи кредитной картой
Студенческие займы
Телефон или интернет
Здравоохранение
Одежда
Услуги подписки
продукты
Рестораны
Развлечения (например, концерты или фильмы)
Этот список может помочь вам начать работу, но у вас могут быть дополнительные области расходов в зависимости от ваших привычек. Например, если у вас есть домашнее животное, рассмотрите возможность добавления расходов на уход за домашним животным. Вы также можете просмотреть свои банковские выписки и отметить места, где вы тратили деньги за последние несколько месяцев.
После того, как вы записали все свои расходы, составьте список так, чтобы это было понятно вам и вашим привычкам. Например, вы можете сгруппировать расходы на продукты и рестораны в одну категорию под названием «еда».
3. Создавайте и организуйте категории расходов
Затем попробуйте сгруппировать свои расходы в более общие категории или разделы. Может быть полезно сначала подумать о своих самых больших расходах, таких как ипотека и налоги, а затем перейти к более мелким расходам, таким как развлечения. К основным категориям часто относятся:
Потребности
Хочет
Экономия
Погашение задолженности
При необходимости вы можете добавить дополнительные разделы, а затем отсортировать перечисленные расходы. Например, ипотека и налоги могут быть связаны с потребностями, а фильмы — с потребностью.
Частью бюджета с нулевой базой является планирование каждого заработанного доллара, поэтому по возможности старайтесь делить эти большие разделы на более мелкие части. Например, для категории сбережений вы можете создать такие разделы, как отпуск, чрезвычайный фонд, новый дом и выход на пенсию.
4. Оцените суммы ваших расходов
Теперь, когда у вас есть список категорий расходов, вы можете рассчитать среднюю стоимость для каждой из них. Если вы создаете месячный бюджет, оценивайте свои расходы ежемесячно. Некоторые расходы имеют известную ежемесячную стоимость, например, ипотека или арендная плата. Другие расходы, такие как продукты, могут меняться каждую неделю или месяц. Вы можете использовать среднее значение или оценку здесь. Если у вас есть годовая стоимость, вы можете разделить ее на 12, чтобы оценить ежемесячную стоимость.
5. Распределяйте свой доход
Цель бюджета с нулевой базой состоит в том, чтобы у вас не осталось лишних долларов, а это означает, что у вас есть план, куда вложить каждый доллар, который вы заработаете. Итак, возьмите свой общий ежемесячный доход и назначьте его часть каждой категории, начиная с потребностей. Продолжайте, пока не продвинетесь вниз по списку.
Если у вас остались дополнительные деньги, подумайте о том, чтобы добавить их в категорию сбережений. Точно так же, если вы достигли нуля и в вашем списке все еще остались категории, вы можете внести изменения. Например, если вы хотите ежемесячно откладывать 100 долларов в пенсионный фонд, но у вас нет долларов в вашем бюджете, прежде чем вы попадете в эту категорию, вы можете взять 100 долларов из расходов на ресторан и перевести их на сбережения.
6. Выберите свой формат
Теперь, когда у вас запланированы расходы, вы можете выбрать формат своего бюджета. Некоторые люди используют электронные таблицы или создают таблицы вручную, а другие используют веб-сайты и приложения. Вы можете сделать свой нулевой бюджет настолько визуально привлекательным или простым, насколько вам нравится. Постарайтесь выбрать систему и формат, которые соответствуют вашим личным предпочтениям.
7. Отслеживайте и сравнивайте свои расходы
Когда вы начнете тратить, регулярно отслеживайте это в своем бюджете. Вы можете выделить время ежедневно, еженедельно или ежемесячно, чтобы добавить свои расходы в свой бюджет. Если вы обнаружите, что у вас превышен бюджет в какой-либо категории, подумайте, из какой категории вы можете взять деньги, чтобы компенсировать это. Например, если ваш бюджет на продукты составляет 400 долл. США, и вы достигаете этого предела к середине месяца, вы можете скорректировать сумму из другой категории.
8. Регулярно оценивайте
Подумайте о том, чтобы ежемесячно выделять время на оценку своего бюджета. Возможно, вы захотите изменить некоторые из своих первоначальных выплат, когда узнаете больше о своих привычках расходов. Вы также можете добавлять новые категории каждый месяц, когда заметите, как вы тратите деньги.
Преимущества и недостатки использования бюджета с нулевой базой
Доступно множество типов бюджетов, и бюджет с нулевой базой может быть отличным выбором для некоторых людей. Однако у выбора бюджета с нулевой базой в качестве инструмента составления бюджета есть как преимущества, так и недостатки, и важно учитывать и то, и другое при принятии решения о том, подходит ли вам этот бюджет:
Преимущества
Бюджет с нулевой базой может помочь вам:
Отслеживайте свой доход: этот тип бюджета может помочь вам организовать ежемесячный доход из различных источников.
Посмотрите, куда уходят ваши деньги: создав план на каждый доллар, вы будете точно знать, на что и когда вы тратите деньги. Это может облегчить замечание любых тенденций и внесение корректировок в ваш бюджет по мере необходимости.
Установите четкие цели экономии: разделив свой бюджет на категории, включая сбережения, вы можете установить более конкретные цели. Например, вы можете создать отпускной фонд или накопить на первый взнос за новый дом. Просмотр каждой перечисленной категории сбережений может помочь мотивировать вас на достижение ваших целей.
Управляйте своими расходами: в бюджете с нулевой базой, если вы переходите в какую-либо категорию, вам нужно скорректировать другую категорию, чтобы сохранить нулевой баланс. Это нормальная и реалистичная часть составления бюджета, но бюджет с нулевой базой делает процесс видимым, что может помочь вам не сбиться с пути.
Настройте свое планирование: бюджет с нулевой базой полностью настраивается. Вы можете создать столько категорий и разделов, сколько хотите, и вы можете установить даты, которые помогут вам достичь ваших личных целей. Кроме того, некоторые люди составляют бюджет вручную, а другие используют компьютер.
Недостатки
Бюджет с нулевой базой также имеет некоторые недостатки, в том числе:
Затраты времени: бюджет с нулевой базой требует тщательного планирования и организации. Поначалу создание и ведение этого бюджета может занять у вас больше времени, чем в других системах бюджетирования, и требует ежемесячных проверок. Однако со временем вы сможете быстрее составлять бюджет, узнавая больше о своих предпочтениях и привычках расходов.
Изменение дохода: если ваш доход меняется с зарплаты на зарплату, например, если вы работаете сезонно или получаете заработную плату в виде чаевых, рассчитать ежемесячный доход может быть сложно. Однако вы по-прежнему можете использовать бюджет с нулевой базой, используя средние значения и отслеживая свой доход в течение каждого платежного периода. Вы также можете создать отдельный раздел в разделе «Сбережения», где вы будете хранить доход за предыдущий месяц, чтобы планировать изменения.
Переменные расходы: вы можете обнаружить, что некоторые расходы меняются каждый месяц, например, подарки. В некоторые месяцы у вас могут быть большие праздники или другие события, такие как свадьбы. Планировать эти переменные расходы сложно, но может помочь добавить в бюджет отдельную категорию, чтобы сэкономить деньги на случай непредвиденных ситуаций.
Пример бюджета с нулевой базой
Вот пример бюджета с нулевой базой, который вы можете использовать в качестве руководства при создании собственного бюджета:
Ежемесячный доход: 2500 долларов США (включая две зарплаты и сберегательные проценты).
* Потребности
Аренда: $800
Продукты: $350
Коммунальные услуги: $100
Телефон и интернет: $75
Медицинская страховка: 50 долларов.
Уход за домашними животными: $100
Газ: $75*
*Погашение долга
Студенческие кредиты: $200
Кредитная карта: 50 долларов США*
* Хочет
Питание вне дома: 100 долларов
Развлечения: 100 долларов.
Услуги по подписке: $50
Новая одежда: $50*
*Экономия
Пенсия: 200 долларов
Чрезвычайный фонд: $150
Отпускной фонд: $50*
Остаток: $0